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#2023年度理财&生活总结

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碧水白露

2021年第一季度理财总结:做好资产配置,不惧市场涨跌

碧水白露
碧水白露   碧水白露 2021-04-03 13:04 阅读(4588)

先上2021年第一季度理财收益明细:

2021年第一季度理财总结:

1、房租

第一季度房租收入占了大头,我家房租有按月收的,也有半年收一次的,因为比较稳定,同时为了省事,我就平摊到每个月来记账。

虽然我家房子的租售比不比,但因为房子位置好,几乎没有空租过,这是一项稳定的收入。这不,昨天有套要8月到期的租客就问老公可不可以再续租一年?老公满口答应,去年这套房子换租客(前租客是因因为孩子要到另一个区上小学)的时候,就是无缝衔接。这套房子是地铁上盖房,所以房子的位置真的很重要。

2、小她网贷

两年前布的局,这种高息产品不再有。

3、小目标

小目标是我目前最喜欢的投资产品!达标止盈是我最喜欢的基金操作策略,因为有专人打理,免了我自己投资基金要不要止盈的纠结。

坚持每期跟投相当于定投,小目标到昨天为止持仓亏损是-4.43%,看网上很多人说今年基金亏了15%、20%什么的,我对持有的小目标的成绩非常满意。

除了主题车1(港股暂时不想涉及)和一期快车(豆妹提醒和上一期快车的成本差不多)没买,其他运行中的小目标我都有。

虽然我一直说小目标是无脑跟投,但实际操作中也不是真正的无脑,会根据仓位和上证点位来决定每期的跟投金额。

现阶段我预计投入小目标的资金是50万,到了5成仓位、上证点数又不低的时候,我把每期跟投的金额从2万降到1万,如果一直没有达标,而上证在3000点以上我就按每期1万跟投;如果这期间有达标,持有的本金低于25万的话,每期我会恢复到2万;如果50万本金投完,上证跌到3000点以下的话,我会追加本金投入……。我投小目标的时间还不到两年,现在还在摸索中,要总结出投资规律,需要3-5年的经验才行。

4、基金

我家的基金是老公在操作,他是止盈的坚定拥护者。因为1月底我们提前还了商贷,加上我的小目标投的比较急,他现在的基金仓位不重,截止到昨天收盘,账户已翻红。

5、国债

我家买的都是电子式国债,要每年4月开始才有国债利息收,这不4月1日已经收到了8540元的利息。

6、银行存款和可转债

现在在网上第三方已经买不到银行存款了,以后这块利息不再有。

可转债的收益是老公账户的,我都不记得我今年有没有中过可转债了,反正现在手上没有中签的。

7、股票

股票的记账习惯是,如果有中新股,我会另外转资金到账户进行缴费,卖掉后会把本金和收益全部转出,然后收益记收入;平时的什么做T、卖出可转债、清仓一只股票的话,我都不记账,会在账户收益达到一定的时候,转走一部分收益才计。比如浮盈5万,转出2万,那么2万会记收入。

由于好久没中过新股了,加上近一个多月以来,股市一直下跌中,第一季度股票收益还是0。截止昨天收盘的账户情况,相对于20年最后一个交易日,账户小小盈利1.8%(今年最高峰是盈利7%)。

我从2010年开始炒股,到2015年股灾开始后保本出来;2015年7月重新入市,到20年最后一个交易日刚好把投入的本金(含新股收益)全部撤出。也就是说我用了5年半的时间让股票账户翻了一倍。

股市里一直流传的一句话:七赔二平一赚。且在中国股市里,能赚钱的散户不会超过5%。我由于风险承受能力和精力所限投入股票的资金不多,虽说翻了一倍,但也不多,不过能取得这个成绩我很满意了。

老公一直让我多拿些资金来投股票,我不同意。尤其是今年的工作又更忙了(新旧公司并行中),现在账户里的资金是收益,加上金额不大我能掌控,涨跌我都可以淡定对待。资金量大了,我担心我的心态会不稳(不想心情随着股市的涨跌而起伏),而想在股市赚钱,没有一个好心态是赚不到钱的。

综上,只要做好资产配置,是可以不惧市场涨跌的。前段时间每天跌掉5位数市值,我一直很淡定。后续的股市涨跌我都会心,涨的话股票和小目标、基金都会会跟着涨;跌的话加仓就是了。我们家现在开支不高(3月才一万出头点),然后最少5-7年没有买房计划,所以有新的结余都可以拿来加仓。

后续理财规划:

接下来一年我们还会继续按上面的资产配置进行投资,不会花太多时间和精力在理财上。鱼蛋明年高考,老公的主要精力要放在做好后勤保障上;我只要还在上班,主要精力肯定是要放在工作上的,毕竟要对的起老板给我的不错的待遇。

明年高考完,应该会对资产配置有所调整,调整部分就是追加股票和基金(含小目标)的投入,在股海沉浮这么多年,我相信我和老公在股票和基金上都不会再亏本金了。不过股票追加投入,应该会等到我哪天工作轻闲或是我不上班了才进行。

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