没接触保险之前，不褒不贬。接触保险之后，我上瘾了。不仅给自己买保险上瘾，给身边亲戚朋友介绍也上瘾。

刚才看到个帖子，有人说，去年给爸爸买了支付宝的医疗险，今年就患肺癌理赔了。而且是保证6年续保的，也就是说，以后的这5年里还能享受每年最高400万的治疗费用报销，而且不限社保用药，100%报销。

父亲得肺癌是不幸的，但提前配置了商业保险又是万幸的。今天我就来说说中年人应该如何配置保险。

其实保险配置是一生的事业，从孩子出生的那一刻起就要做打算，毕竟父母之爱子，则为其计深远，疾病和意外贯穿我们整个人生。

而作为中年人，上有老下有小，职场上自己作为老一辈更容易面临裁员，而身体状况也随着年龄增长每况愈下。所以这个年龄段的人更加配置保险。

1. 1、 百万医疗险——e享护-医享无忧
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百万医疗险的作用在于社保不保我来保，社保不报我来报。社保起付线以下不报销，封顶线以上也不报销，针对用药范围，治疗手段也有要求。好不容易在报销范围内还要区别报销等级。

而百万医疗险的作用刚好补充社保的弊端。

e享护20年保证续保，是目前保证续保时间最长的医疗险了，不限社保用药，一般医疗200万保额，重疾400万保额，家庭成员大于三位的话很推荐都买这个，能集体打95折。

关键也便宜，30岁女性每年也就238块，得到的保障可是几百万！这体现的也是保险的作用，花小钱转移大风险。

1. 2、 重疾险——达尔文6号 / 守卫者5号
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这两款重疾险就不用多说什么了。一个单次赔一个多次赔，分别是国富人寿和瑞华保险两家的产品

我最喜欢这两款产品的是赔付比例高。

达尔文能加上额外保险金，60岁前重疾额外赔付100%保额，我就买了50万，如果我60岁前确诊重疾那么我就能直接获赔100万了。

守卫者5号的重症津贴是60岁前确诊重症额外赔付60%，还有个医疗津贴，是确诊一年后，再次确诊可以给付保险金三次，分别为50%，40%，30%。

守卫者的关注点在于多次赔付，重疾不分组，最多可以赔6次，6次的金额分别为：100%、120%、140%、160%、180%、200%。

我选的是达尔文6号50万保额至终身，这样不管什么时候生病、患何种高发疾病，都能得到赔付。

如果预算有限，我建议大家选择基础版重中轻保障至70岁，但如果不担心预算，推荐直接上守卫者5号，贵，但是保障全！附加二次癌症保障至终身，没差多少，保障也更加全面，一步到位，不用担心保障到期后再患病。

1. 3、 意外险——大护甲3号pro成人意外险 / 巡洋舰意外险

意外险不管是何种家庭成员都可以配置，猫抓狗咬磕伤碰伤都保障，要说必备险种，意外险肯定是第一个。而且便宜，一百来块钱就能有几十万保障。

推荐的是大护甲3号pro意外险，有健康告知！但不限社保，带猝死责任且限制宽松，72小时内都算，（小蜜蜂是24小时）50万保额的一年98元，挺划算的。

年纪大的，买巡洋舰，只要不超过80岁的都能买，牛吧！并且巡洋舰没有健康要求！直接上车准没错，三个版本，99、139、299，保额不同价格不同。

意外这种事情说来就来，不像疾病，身体还能有一定的感知，所以为了以防万一，还是配备上比较好。

1. 4、 寿险——擎天柱7号
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寿险就很简单了，保障身故和全残，不限出险原因，疾病或者意外导致的都能赔付。

所以比较下来，在满足健康告知的前提下哪个便宜买哪个就行了。

定海柱2号是我知道最便宜的定期寿险（不过已经下架了），除此之外就属擎天柱7号了，国富人寿的产品，1-6类均可投保，且健康告知也只有3条，描述非常宽松。

作为中年人，寿险是一定要配置的，保障期限不用太久，保障至60岁，70岁就行，家庭责任最重的阶段得到保障，等退休了不用承担较多的家庭责任对家庭的影响也就变小了。

说来说去，其实完备的保险配置就这四大类：重疾险、医疗险、意外险、寿险。难就难在很多人不知道该怎么选择合适的产品，多在保险小组逛逛，很多财蜜们就是一起学习，相信你也可以~