成人的保障，建议买齐四大险种：

重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险。

每个险种的作用看这篇：讲点干货，保险小白必读

这样组合，既能应对身故、重病的极端风险，又能报销生病住院、意外受伤的医疗费用。

30岁，配置四大险种，4000元左右就能搞定。

一、重疾险 

女性买重疾—达尔文7号

30岁买30万保额，保障终身，分30年缴费，每年保费2931元。

110种重疾赔1次，赔30万； 

35种中症赔3次，每次赔18万；

40种轻症赔4次，每次赔9万。

以前的重疾险产品，赔完重疾后，中症轻症保障也会同时终止。

达尔文7号，重疾赔付后，非同组轻、中症保障继续有效，对消费者更有利，给个赞。

而且它定价便宜，不管加不加60岁前重中轻额外赔付，性价比都很高。

男性买重疾—超级玛丽7号暖男版

30岁买30万保额，保障终身，分30年缴费，每年保费3036元。

110种重疾赔1次，赔30万；

25种中症赔2次，每次赔18万；

50种轻症赔3次，每次赔9万。

男性专属重疾险，基础责任保费地板价，给老公买重疾，选它。

达尔文7号、超级玛丽暖男版，都有丰富的可选责任，60岁前重中轻额外赔、重疾二次赔、特定心脑血管疾病、癌症二次等等。 

癌症是赔付率最高的疾病，有条件的姐妹可以先加上癌症二次，保费会贵个几百块。

保障期限尽量选择终身，中国人均寿命已经超过70岁了，定期重疾只保到70岁，71岁生病就没法用了，想想还是挺难受的。

二、百万医疗险 

推荐产品—医享无忧

百万医疗险卷了几年了，现在热度高的几款产品都不错。

医享无忧，保证续保20年，年度保额400万，20年累计能报销800万。

每年有1万免赔额，减去免赔额后，不限社保内用药，自费药、进口药、手术费、诊疗费、床位费......只要在保险责任内100%报销。

年轻人买百万医疗，保费很便宜。 

30岁，首年保费238块；

35岁，首年保费337块；

40岁，首年保费423块。

百万医疗一般是年龄越大，价格会越高，而且为了不赔穿，保险公司有调价的权力。

目前百万医疗保证续保时间最长是20年，这20年里，生病了理赔了产品停售了，都可以续保。

20年后，不确定还能不能续保。

百万医疗很好，但是想用它保障一辈子很难，所以终身重疾很有必要。

三、意外险 

推荐产品—小蜜蜂3号

意外基础责任全，包含猝死，保障新冠，1-3类职业可以买，保费便宜。

50万意外身故+5万意外医疗+30万猝死+100元/天意外住院津贴，156元/年。

它有四个版本，30万/50万/100万/150万。

每个版本的意外医疗都不限制社保范围，没有免赔额，社保报销后100%赔付。 

50万以上还有意外住院津贴，无免赔天数。

小蜜蜂3号性价比很高，美中不足是它的猝死责任比较严格，对猝死的时间要求是24小时内，50岁以上投保不赔付猝死责任。

特别在意猝死保障的话，可以选大护甲5号。 

猝死时间要求3天内，很宽松。

大护甲推荐选100万保额版本，意外医疗无免赔，猝死保障50万，保费288元/年。

四、定期寿险 

推荐产品—大麦旗舰版

定寿的价格已经被打下来了，今年上线的几款产品，价格相差很小。

咱们现在买寿险，选个自己能过健康告知的，免责少的，保费便宜点的产品就行。

大麦旗舰版，只有3条常规免责。

健康告知很宽松，肺结节能直接投保，乙肝、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌等7种疾病，都有机会通过核保。 

30岁买100万，保障到60岁，30年交，

女性保费只要587元/年，男性保费1089元/年。

定寿的保费和重疾一样，投保时就确定好了，以后年龄大了，保费也不会变。

几百一千块，就能买到上百万保额，值。