保险行业最近有大事发生，「预定利率」可能要下调了。

上周监管组织寿险公司开会，周二找8家公司进行调研，周三召集了20家一起座谈，周末就给了摸底结果：险企对降低责任准备金评估利率达成共识。

有公司总精算师建议分阶段调整，比如从现在的3.5%先降到3.0%，然后再动态调整。

还有财经媒体说，有分析认为新的评估利率范围或降至2.71%至2.91%。

评估利率是监管给的一道线，保险公司产品需要在监管备案，预定利率超过评估利率必须进行审批，基本都过不了。

评估利率下调，意味着预定利率也要降低。

预定利率可以简单理解为保险公司承诺的投资收益率，它影响产品定价，和保费是反比关系。

预定利率降低，重疾险、寿险的保费会变贵，理财险的收益会变低。

我们现在买理财险复利能接近3.5%，预定利率从3.5%降到3%之后，新买到的理财险收益不会超过3%。

调整主要是为了降低保险公司的负债端成本，防止利差损。

增额寿险年金险这类产品，可以说是刚性兑付了，投保时就能知道自己未来每个节点能拿回多少、收益是多少，保险公司必须按约定给付。

现在卖出去收益超过3.4%的产品，多年后就算进入负利时代，保险公司还得按3点多的利率履约。

这两年挪储现象挺多的，存款利息不高，更多人把资金投入了利率更高还能保证长期不降的理财险里。

理财险卖的越多对保司来说风险也越大，九几年的时候，一些保险公司买过预定利率能到7%、8%的产品，到现在还背着巨额利差损。

市场是一个整体，理财险不可能一直独美。

预定利率下调其实行业内早有风声，一直没什么石锤，看最近监管和保司的动作，估计离落地不远了。

这个月有好几款高收益的理财险要和我们说拜拜。

（1）金满意足多多版

10年交费收益高，长期复利收益接近3.48%。

它回本时间快，趸交5年回本，3年5年交第6年回本，10年交第9年回本。

5000块就能买，健康告知宽松，减保也很方便，可以在弘康人寿公众号直接申请减保。

金满意足多多版3月31日之后就买不到了。

（2）乐享年年

趸交/3年/5年交费收益高，投保第10年现价收益能达到3.3%以上。

它的健康告知比较严格，在意外身故保障上有缺陷，能接受再买。

乐享年年从今天开始限额销售，全平台限售1亿，估计一周就会被抢完。

想买它也得拼手速了。

高收益的产品越来越少了。

特别提醒一下，不是所有预定利率3.5%的产品，收益都能到3.4%以上，买理财险算算irr看清真实收益。

面对高收益理财险理智一点，它们回本时间都偏慢，做好持有10年以上的心理准备再来上这趟车。

确定自己需要，并且经济情况允许的姐妹，尽早出手，这是最后还能薅羊毛的时间了。