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我家未来五年第一大事是孩子的升学问题，过完这个暑假就是高中生了，希望她3年后考上理想大学；在大学里继续好好学习，我给孩子的规划是硕士研究生是标配。孩子升学问题没我啥事，我需要做的就是做好后勤保障工作。

作为一个比较“怕死”的中年人，对职位的提升、提高工作收入已经没啥想法。在私企中，想工作收入有较大的提高，是要付出很多的。所以为了自己的身体健康，我目前对自己的要求是把本职工作做好，工资按普调水平增加即可。

我把理财当成我的终身事业，接下来，提高每年的理财收入，是我的工作重心。我家未来五年没有买房、买车等大件开支计划，所以我给我家定的理财方面的五年规划目标是：五年后，年度理财收入达到40万以上！！

五年后的理财收入目标确定了，需要做的是分解目标，然后采取有效的措施去完成每个小目标，最终完成五年规划。我家今年的理财收入预计可以达到25万，那么离40万有15万的差距。

我家现在的25万理财收入由房租+各类现金资产的投资收益组成，目前一年的房租收益在10.5万左右，假设房租按每年2.5%增长，那么五年后一年的房租可以达到12万左右。广州唯一的一套楼梯房在谈加装电梯，目前只有一户打算一年后卖房的不同意加装，最迟一年后应该可以装好，有了电梯后房租会有所增加。

假设接下来五年手上的现金资产取得的收益与今年相同：14.5万，那么未来五年现金投资需要增加的收益是13.5万。按6.5-7%的年化收益，需要的本金的是200万左右，也就是说未来五年需要新结余200万现金，平均每年结余40万。

计划将新结余的资金40%投到优质P2P平台的一年期产品里（小她优选现在365天产品年化收益是8.5%，遇到活动用个券的话可以达到9%）；40%追加到定投的指数基金里；20%追加到股票里，我相信这个组合取得6.5-7%的年化收益不是难事。

所以“五年后，年度理财收入可以达到40万以上”最大的不确定性是：我家能否在五年后新结余200万现金 ？有一个简单粗暴能多200万现金的方法就是卖掉广州的一套房。

所以现在需要好好规划的是，如何在不卖房的前提下，五年后新结余200万现金 。猪队友老公手上有30万本金的基金（股票型和创业板的指基），是在熔断前后单笔分了几次买入的，这么多年未产生任何收益，而且目前还套的比较深。所以接下来还有一个重要的任务是盘活这笔资金，不去想年化10%的收益目标，也不打算割肉，计划回本的时候赎回投入到指基里面去。如果这30万能盘活，那么五年后的新结余资金就是170万，平摊到每一年是34万。

提高结余率的原则是开源和节流。

节流的话，基本生活开支不打算压缩，对于我们这个年龄的家庭来说，没有必要为了多存点钱而去降低生活质量。

孩子今年8月考钢琴10级（现在正在练琴），无论考没考过，短期内都不会学了（工作后可以捡起来学），这里可以省下一大笔开支，另外节流方面还打算做好以下两方面。

1、高中三年不需要支出补课费。

前提是孩子考上目标高中，然后孩子上课好好听讲，老公跟着一起看教材，孩子有不懂的地方，老公可以辅导。在今天之前我家都是这样做的，老公有信心高中也能做好。

2、新增商业保险，把预计不到的医疗费开支转嫁给商业保险承担。

虽说我家未来五年的开支可以估计，但医疗费是不确定因素。就算好好保养、加强锻炼、作息规律也不能保证不生病，所以医疗费的支出我打算通过增加商业保险来承担。

我家今年有两份商业保险已经缴费期满，明年可以少交8K+多的保费，所以新增商业保险不会增加总的开支。女儿的保障比较齐全了，我的打算是给我和老公的重疾均配置到50万，我目前有30万的终身重疾、老公有20万的终身重疾；计划是给我再配置20万的定期重疾、老公再配置30万的定期重疾，我今年的生日已过，会在老公10月份生日前配置好。

开源方面打算做好以下三方面。

1、我继续努力做好本职工作，保证不被失业，保证每年的薪资普调拿到平均水平。

2、如果女儿下半年住校，老公的兼职会提上日程。

3、我和老公都必须要坚持理财知识的学习，提高理财收益。

做好以上几方面，每年结余34万应该也不是一件很难的事。这么一分析，我觉得五年后我家的年度理财收入达到40万是非常可行的（希望五年后不被打脸）。

写点题外话，前段时间我学到了非常认同的一句话：投资没有风险，没文化才有风险；我今天早上又学到了一句：如果你现在活的非常艰难，肯定是你以前没有好好学习。换言之，如果想以后活的轻松，那么现在就要好好学习！所以我会终身去学习理财知识，也会动员老公和我一起学习。

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