1.所处背景：

人生阶段：新晋四口之家

所在城市：三线城市

2.2019年资产配置回顾：

过去的一年里，你的在投金额？

10-50万

你的资产配置是怎样的？

保障账户：p2p+稳健+借出=30%+43%+8%=81% 

生钱账户：基金+股票+可转债=16%+0+3%=19%

理想状态：50%：50%

获得了怎样的收益率？

去年理财收益仅1万，非常差

有哪些收获和反思？

不会做配置，对金钱的规划不够，懒，钱都放在余额宝没有有效利用，另外p2p占比过高，生钱账户没有建立

3.你的2020年理财目标：

目标1：理财收益保5万争8万

目标2：存款达到70万

目标3：新房装修

4.基于上述目标，你如何规划你的2020年资产配置：

稳健：积极=1：1

建立自己的生钱账户，跟保障账户，各50%。保障账户达到100万后不增加

家庭账户vs宝宝账户规划

家庭账户，目前有40万，p2p到期后不复投，转到五年国债。其他银行理财产品，整体达到4%左右的收益。理财达到1万

另外20万进行股票基金可转债的投资。整体需要20%以上收益可达到4万理财目标

加大基金定投额度，另外学习股票操作，继续可转债申购，目前自己的账户还没有中一签，希望后期多多中签

宝宝账户

目前宝宝账户有10万，每个月我跟老公会给两个宝宝打6000作为教育金，这个我打算买点小目标服务卡，每期跟投3000。达标后定投基金。目前选了中证500跟沪深300定投，每月3000。越跌越买。前期把资金放在银行理财，慢慢投入。后期可能买入一部分国债