大家好，我是@保险规划小助手 

最近，重疾险市场很热闹，产品推陈出新各有特色。

尤其是小助手今天要介绍的超级玛丽5号，不仅保障灵活保费低，还有独创的重疾复原保险金，患同种重疾也能赔付2次，令人心动。

话不多说，一起来看看超级玛丽5号到底怎么样。

一、保险责任

1、基础责任

超级玛丽5号基础保障：重疾+中症+轻症

110种重疾，赔付1次，赔付100%保额；

25种中症，赔付2次，每次赔付60%保额；

50种轻症，赔付4次，每次赔付30%保额。

重中轻保障的病种、赔付次数、赔付比例和目前市场主流重疾产品保持一致。

轻症中包含原位癌保障，最新版的条款中也补上了高发轻症“微创冠状动脉介入手术”，高发病种无缺失。

超级玛丽5号基础责任中，还自带一项重疾复原保险金。

通常来说，单次赔付的重疾险，重疾只能赔付1次；多次赔付的重疾险，第二次理赔的疾病和第一次所患的重疾也不能是同一种疾病。

像是癌症、特定心脑血管疾病等高发重症，只有在附加了二次赔付后，才可以对第二次患病进行理赔。

而超级玛丽5号的重疾复原保险金，对同种重疾也可以赔付2次。

如果60岁前患过重疾，60岁后再患重疾（需要和首次重疾间隔1年），超级玛丽5号还可以赔60%保额。

比如，50岁得了乳腺癌，拿到重疾保险金50万，61岁乳腺癌转移，可以再赔30万。

再比如，59岁患急性心梗，赔付重疾保险金50，65岁确诊胃癌，可以再赔30万。

重疾复原保险金加强了重疾保障，但是它有两个限制：

第一，患重疾有时间要求。

第1次患重疾必须在60岁前，第2次患重疾要在60岁后，并且两次重疾之间需间隔365天。

如果第1次患重疾是在60岁后，那么重疾复原保险金这项责任就失效了，第2次患重疾不能赔付。

第二，疾病的“持续状态”不能理赔。

首次重疾未完全治愈，且二次重疾的疾病诊断及病灶部位与首次重疾完全一致，就认定为持续状态。

举个例子：

在 59 岁得了胃癌，持续治疗了两年还没好，60岁后胃癌仍然存在，是无法获赔重疾复原保险金。

50岁双目失明，60岁后仍处于双目失明状态，也是不能赔付重疾复原保险金的。

在实际理赔过程中，对于持续状态的界定可能会有一些难度，但是重疾复原保险金，依旧是值得认可的突破性保障。

并且它是超级玛丽5号基础责任中自带的保障，不需要额外花钱附加，可以说是锦上添花的加分项。

2、可选责任

（1）定期额外赔付

附加额外赔付后，60岁前出险，重疾额外赔付80%，中症额外赔付15%，轻症额外赔付10%。

和其他包含额外赔付的重疾产品相比，超级玛丽的额外赔付比例很高，并且价格也不贵，想要60岁前有高额保障，可以附加。

（2）癌症治疗津贴

确诊恶性肿瘤1年后，仍处于恶性肿瘤状态，每年给付40%基本保额，最多赔付3年，累计可赔120保额。

这项责任和恶性肿瘤二次赔付比较类似，加强了对癌症的保障。

恶性肿瘤二次赔付，首次患恶性肿瘤，3年后新发复发持续转移等，可再次赔付；

恶性肿瘤住院津贴，间隔期更短，首次确诊恶性肿瘤，一年后就可以开始赔付，获赔概率更高。

 
（3）特定心脑血管疾病二次赔付

超级玛丽5号对10种心脑血管疾病可以二次赔付，赔付比例120%。

赔付比例不是最高，但是覆盖的疾病多。

首次确诊重疾为非特定心脑血管疾病，二次赔付间隔期为180天。

首次确诊特定心脑血管疾病，二次赔付的间隔期为365天。

（4）身故/全残

18岁前身故或全残，赔付已交保费，18岁后身故或全残，赔付保额。

小助手建议，预算不充足的情况下，不要选择身故责任。需要身故保障可以考虑性价比更高的定期寿险。

二、保费对比

超级玛丽5号产品形态灵活，想要什么保障可以自由DIY。

不一样的保障搭配组合，保费差异也会很大，小助手会按照不同保险责任来试算保费进行对比。我们一起来看看超级玛丽5号保费到底能不能打~

1、不附加60岁前额外赔付

在只保障重中轻的情况下，超级玛丽5号保费比之前价格最低的达尔文5号荣耀版还要便宜一点。

附加癌症津贴后，超级玛丽5号具有绝对优势，保费低于荣耀版18%-19%。

附加心脑血管二次赔付，二者的赔付比例相同，都是120%，达尔文5号荣耀版保费更低。

附加身故责任，达尔文5号荣耀版保费优势明显，30万保额的身故责任，保费比超级玛丽5号便宜200多。

2、附加60岁前额外赔付

附加60岁前额外赔付，达尔文5号荣耀版相对便宜，但是荣耀版重疾赔付比例低于其他两款产品。

超级玛丽5号和达尔文5号焕新版，重疾/中症/轻症额外赔80%/15%/10%，重疾额外赔付比例更高；

达尔文5号荣耀版，重疾/中症/轻症额外赔60%/30%/15%，中症、轻症额外赔付比例更高。

看重重疾高保额，男性投保达尔文5号焕新版保费更低，女性可以选择超级玛丽5号。

附加60岁前额外赔付+癌症保障，达尔文5号焕新版保费最低。

焕新版是癌症二次赔付，超级玛丽5号和荣耀版是癌症津贴。

如果首次重疾是非恶性肿瘤，那么癌症二次赔付更有优势，间隔期180天后确诊癌症，焕新版可直接赔付150%基本保额。

如果首次重疾是恶性肿瘤，那么癌症津贴更加实用，1年后仍处于恶性肿瘤状态，就可以开始领取津贴，每年给付40%基本保额，最多赔付3年，累计可赔120保额。

想要癌症二次责任，选择达尔文5号焕新版；

觉得癌症津贴更好，选择超级玛丽5号。

附加60岁前额外赔付+心脑血管二次，达尔文5号荣耀版保费最低。

荣耀版和超级玛丽5号，心脑血管二次赔付比例为120%；焕新版赔付比例为150%。

家族有心脑血管疾病遗传因素，看重高保额，也可以选择达尔文5号焕新版。

附加60岁前额外赔付+癌症津贴+心脑血管二次，超级玛丽5号是最佳选择。

想要全面保障，无论是男性还是女性，超级玛丽5号保费都是最低的。

附加身故责任，达尔文5号荣耀版最具优势。

三、产品优缺点

整体来看，超级玛丽5号是性价比很不错的产品。

多项保障灵活附加，我们可以根据自己的预算和需求自由选择。

保障责任突破创新，独家的重疾复原保险金，让同种重疾也能赔2次。

价格具有优势，基础责任性价比极高，癌症津贴定价优势明显。

超级玛丽5号也有不足之处：等待期要求严格。

一是，等待期长，超级玛丽等待期180天，目前很多重疾险等待期只有90天。

二是，等待期内发生疾病或病理改变，延续到等待期后确诊，不能理赔。

如果在等待期内检查出异常，半年后出险，确诊的疾病和等待期内的疾病有联系，容易有理赔纠纷。

比如，等待期内体检查出甲状腺结节，等待期过后，确诊了甲状腺癌，保险公司有可能拒赔。

如果投保超级玛丽5号，小助手建议半年内不要进行检查，避免导致不必要的纠纷。

四、投保建议

1、预算有限，追求性价比

不附加可选责任，只投保基础的重中轻保障，

保障至70岁，选择达尔文5号荣耀版；

保障至终身，选择超级玛丽5号。

这两款产品性价比都很高。

2、60岁前想要高保额

女性可以考虑超级玛丽5号，附加上定期额外赔付责任；

男性投保达尔文5号焕新版保费更低。

这两款产品60岁前出险，重疾/中症/轻症可以额外赔80%/15%/10%。

3、看重癌症保障

选择超级玛丽5号，附加恶性肿瘤津贴，保费比同类产品更有优势。

4、想要全面保障

预算充足，想要赔付比例高+癌症津贴+心脑血管二次赔付，超级玛丽5号也是不错的选择。

保险规划因人而异，匹配自己需求，才最关键。

如果不知道哪款产品适合自己，可以【👉  戳这儿】找顾问老师一对一沟通~