理财收益的计算，我主要是通过记帐APP、投资APP、与自制EXCEL表格三种方式结合使用。

现在主要投资产品有：网贷产品、国债、股票、基金、可转债、货币基金、银行理财、以及其他购物平台小羊毛。

对于所有理财产品，都是以实际实现收益时记帐入APP，每月统一汇总月度理财收益，我认为这是最简单的记帐方式。

一、收益实现的确认：

1、国债与实体银行理财收益计算，都是固定期限，到期支付收益，这是最简单的，收益到帐直接记入理财收益。

2、网贷产品收益计算，这也是固定收益，但是有时会有红包支付福利，在支付时就已经减少实际支出了，实际收益到帐是不包含红包收益的，期限长了很容易忘记这部分收益，我是购买当时用红包支付的，当时就将红包支付部分直接记理财收益。

3、可转债，卖出实现收益直接记帐，只看绝对收益，不计算年化收益，无实际意义

4、小她银行理财产品：因为交易比较频繁，每月查看交易记录，统一汇总一笔记入理财收益汇总表

5、股票收益计算、因为有买有卖，资金不断变动，一般情况下，我是清仓一只股票，记一笔收益，一般不会亏损卖出，但上个月有一笔误操作，导致亏损股票卖出，所以又设置了一个投资亏损支出项目，基金和股票的亏损都记入这个帐户，每月再与理财总收益相减。

比如理财收益总额2万，其中股票收益1万，但股票投资亏损6000，实际股票收益就只记4000

其实如果股票帐户亏损较大，这种记录方法有点自欺欺人，因为盈利的股票都卖出了，但亏损的股票还持有，亏损都留给了帐户，虚增了理财收益。

6、基金的收益计算，在没有使用记帐APP以前，因为我有在不同的基金平台买不同的基金，为了更直观地看到每次交易的成本，和计算收益，制作了下面这个明细表来试算收益：

但是随着基金购买频率增加，和基金数量的增加，每笔都登记也是一笔不小的工作量，现在已弃用上表，直接使用基金交易平台提供的交易查询记录，也可以直接计算出收益，与自已手动记录差异不大。我一般是分批买入，一次性卖出，卖出时以APP显示持仓收益，减去手续费支出，入记帐APP。

如果要计算年化收益，可以直接查询交易记录，找到买入开始时间，与卖出时间，算出总持有时间，单支基金总收益除持有时间，就可以算出年化收益率。

7、其他签到羊毛，京豆一般平时先攒，花出去时记帐，其他的羊毛是有收益就记帐。

8、货币基金：目前在货币基金上放的资金不多，主要是基金周转用，如果金额较大，可以通过APP查询每月汇总一笔，现在预估每月只有一位数，也不想费时间去汇总，直接忽略。

二、理财收益的汇总

1、使用记帐APP，目前使用的Tim记帐，所有收入与支出均记录在这个APP，实收一笔，记录一笔，可以实时汇总，比如3月理财收入汇总：

2、通过Tim记帐后，每月汇总到自制EXCEL汇总表中，进行横向比较

三、家庭总投资资产管理（流动资产）

因为家庭流动资产是随着投资产品而适时变动的，为了管控资产的变动情况与配置比例，我会每月盘点一次，月底或月初，来看看每月资产的变动情况，以及是否超出计划配置比例，见下表：

因为表格太长，我隐藏了一部分内容，实际上所有投资平台的所有品种都在这个表格里了，通过这份表格，我可以直观地看到我可以支配的所有资产总额以及变动情况，看到哪类投资品种的投资比例，是否已超出计划配置比例，适时进行调整，直到达到预期目标。