今年的开学季有点特别，恩，6月的开学季你是不是也第一次经历？别担心，大家都是第一次经历，毕竟2020年就是用来见证历史的。

这两天收到幼儿园的调查问卷：6.8之后，你想哪天开园？姐姐家初中的6.1就要开学了，4年级的6.8也要开学了，还剩1年级的哥哥和我们这个小班的开学时间待定。我们家这个幼儿园的我想着开学一个月就放暑假了，索性等着9.1再说吧，再想想九月又开始还击感冒了，能不能直接等着上小学呢，哈哈哈哈。

九公主他们公立幼儿园不组织各种活动、买各种东西的。就算教材都叫家长单独买带到幼儿园去，其实我觉得怪麻烦的，还不如老师统一买了买了要钱呢。园里的幼师朋友说怕家长说他们拿回扣。我真想骂人！哎，矫枉过正，因噎废食。这么一来给家长找了很多事儿。以前我上学时候学校都还同意给学生买学平险呢，现在只能靠自己了。

以前觉得孩子大了知道深浅了，知好歹了。但现在觉得吧，蹒跚学步时候受小伤；现在飞奔起来摔一下就是大伤。前两天我们在家玩，一个飞奔嘴唇磕在椅子角上，呲呲呲的流血还好没有大碍。孩子在幼儿园，泡泡跳跳摔下碰下还是挺常见的，所以学平险就显得很重要了，现在没了学校的统一选购，很少人把这个保险放在心上，真发生点什么，去医院看病都是自掏腰包。

其实学平险就是个一年期意外险，以前团购给学校便宜点，现在就算团购也没有自己在互联网上买便宜，意外险一般就保障意外身故残疾、意外医疗和住院医疗，住院医疗这块有些时不区分意外还会疾病的。

溺水、道路交通、跌落就是威胁孩子人身安全的三大罪魁祸首。我们家这缺水，但跌落的风险我真是觉得我每天都在经历，小区公园里的那些健身器材，没有她不上去的，这大人要是不在身边，一个咣当当，后脑壳儿着地……你瞧瞧就这样的，不挨摔还有天理吗？我就想养个小公主，结果养了个孙悟空，这照片只是他耍猴的冰山一角，高危动作我都在旁边保护，那还来得及拍照呀。

给孩子买保险也有很多需要注意的：

意外身故国家有规定，10岁以下的未成年人身故赔付最多20万，10~18周岁最多赔50万，赔付有上限。但是呢，伤残赔付不限的，保额越高赔付越多。通常意外险这两者是公用保额的，所以保额还是越高越好。

医疗报销和一老一小一样，也有报销限制、报销比例等等。一老一小和学平险会有一些重复，医疗险重复报销作用也确实不强，所以选购的时候要根据自己已经有哪些保险，再来选购学平险的责任。

学平险确实不错，但也只是孩子保险配置的一部分，想给孩子更加全面的保障，重疾险和医疗险不可或缺。孩子的重疾险还真不是给孩子看病的，他是弥补家长在照顾孩子期间的务工损失，这笔钱也不少。医疗险和社保他俩一起，才是解决看病费用的。

所以孩子的保险至少要包括重疾、医疗和意外【学平险就是意外险的一种】。如果还想给孩子留些钱教育金呀婚嫁金牙那就是进阶需求了，咱们今天先不讨论。

我整理了一个精华版的儿童保险配置指南，方便理解： 

（1）少儿医保，也就是北京的一老一小，和咱们的医保差不多，门诊住院大病小病都能报销，缺点就是只能报销社保范围内的医疗费，优点就是便宜还能带病投保。北京以前都是一百多，2019年涨价到300，还是很便宜的。新生儿出生办了户口就可以去办理了，3个月内办理可以追溯办理前的医疗费用，之后办理不能追溯。

（2）商业医疗险，有了少儿医保，社保范围内的医疗费用能报销大半，咱们自己购买商业医疗保险就侧重社保外的那些费用就好了，也就是咱们常说的自费药和进口药，高科技治疗手段等等。所以目前来看，超过一万块的住院费用全部都能报销的百万医疗是最好的选择。百万医疗的缺点就是有点贵，0-5岁每年得千把块钱了，5岁以后便宜点。但相对儿童重疾和意外来说还是很贵的。

（3）意外，如果有了社保和商业医疗保险，以外就可以至关注意外了，有没有学平险的住院责任我觉得意义不大了。

（4）重疾，孩子年纪小，抵抗力弱，疾病发展迅猛，及时治疗非常重要。能一次性钱，踏实的陪孩子治病很必要。如果预算有限，建议缩短保障期间，增加保障金额，如果在20万终身和50万到30岁之间，我选择后者。当然如果可以50万终身更完美。

（5）理财保险，年金等理财保险的功能更多的增值，不是保障，所以这绝对是锦上添花，有钱买，没钱不买。

前两天，刚对比过少儿重疾，给娃做了一套完整的方案，性价比不错，有兴趣的可参考：

（1）少儿医保，这个需要你去当地居委会或者村委会办理。

（2）百万医疗----平安e生保（保证续保版）

能保一般医疗费，比如床位费、治疗费、检查检验费、医生费、药品费、手术费等；也能保特殊门诊医疗费用，比如门诊肾透析费、门诊恶性肿瘤治疗费、门诊手术费等。

 住院前7天后30天的门急诊，符合要求的，也能报。

 如果得了癌症，保额翻倍成400万，还有1万元的津贴，保证续保期间剩下的保费也不用再交了，保障还有效。 

还有就医绿色通道，从挂号到住院都能帮忙安排，解决看病难的问题。 这个在大城市真的额太重要了，排队五小时，看病五分钟还算好的，至少还看病了。就怕挂不到号，脑瘤在天坛排队半年做手术真不是新鲜事儿。

百万医疗险就怕突然买不了，平安e生保（保证续保版）这一点做得非常好。6年保证续保，续保不需要健康审核，也不会因为健康变化或理赔过就不给续。 它还支持智能核保，身体有点小毛病的宝宝也有机会买上。

（3）意外险 ----平安少儿综合意外险

它有三个版本，最便宜的版本只要60块，身故/伤残保额20万，意外医疗（含门诊住院）最多可以报销1万。特别实用的是，报销不限社保范围，自费项目也能报，还0元起赔。

另外，像坐飞机、轮船、汽车等交通工具发生意外身故/伤残，也有得赔，5万-10万不等。 超过十岁，想要买高一点的保额，年龄又符合的，可以买尊贵版，一年150元，也不贵。

因为残疾和身故公用保额，我觉得不在乎那几十块钱保费的话，直接所有孩子买150元档也是可以的，万一残疾了还是可以陪5-50万的，只是身故还是20万而已。

以上这三个险种，大家几乎都不会有却别，就得这么买，没有升级降级的可能性。但重疾险的情况就复杂多了。

（4）重疾险

保障到30年或者20年的话，晴天保保时最合适的产品，没有之一，每年保费只需要500块左右，大家都负担得起。至于以后，我们不也是三十岁左右自己在搞定保险吗？我们的孩子为什么不可以呢？

保障到终身二次不分组，守卫者三号是最棒的的产品，每年保费在2500左右，这对一个家庭的经济确实有一定的要求了，毕竟在给孩子买保险之前，家里挣钱的那一两个人的保险应该是齐全的了。

 在终身二次不分组基础上，向上升级增加癌症额外保障，可以选择守卫者三号；向下降级，可以去掉二次，只保留终身单次重疾，也就是选择妈咪保贝。

如果你就是不知道买什么，先买上晴天保保没错的；

如果我是真的有钱，直接选守卫者三号也是没错的。

关于这三个产品的详细评测看这里：

https://www.talicai.com/post/995885孩子的重疾怎么买？妈咪保贝、晴天保保、守卫者3号深度对比

孩子放个屁在妈妈眼里都是大事，声音是否响亮，味道是否浓郁……如果可以，我想把星星摘下来送给你。更何况是买保险呢，更需要额外用心选择，我想把我知道的关于孩子的一切分享给你，我们一起少走弯路，我们一起守卫孩子！

我是辣妈赵小姐，全网同名，求关注