大家好，我是@保险小秘书 

每当小她上新新的产品的时候，很多财蜜都是跃跃欲试、摩拳擦掌想要更换新的产品。于是在什么时候投保新的产品，旧的产品何时退保就成了一个问题了。

首先重疾险或者寿险新旧产品中间最好有3或者6个月的重叠时间，因为一般的重疾险或者寿险都是有3到6个月不等的等待期的，等待期内如果发生保险事故保险公司是不承担保险责任的。

举个例子：小秘书想将之前投保的重疾险康乐一生更换为优惠保，康乐一生的缴费时间是9月1日。假设小秘书今天投保优惠保，产品的等待期是90天。等90天过后大约在8月18日的时候，保单过了等待期，这个时候我们就可以退保之前康乐一生了。

那如果之前的康乐一生缴费时间不是9月1日，而是8月1日怎么办呢？到8月1日的时候保单就要进入下一个年度的缴费期了。如果这个时候退保，新的保单还没有过犹豫期，这样不就有保障空窗期了吗？

别着急，这个时候我们就要学会利用保单的一个时间——宽限期

宽限期是什么？通俗来说就是保费缴纳的缓冲期

基本上大部分的重疾险和寿险保单都是有60天的宽限期的，宽限期是从什么时候开始算呢？

从保险费约定支付日的次日零时起60日为宽限期，假设8月1日是保单的约定的支付日，那就是从8月2日零时起的60日为保单的宽限期。在保单的宽限期内，如果没有缴纳保费保障责任是依旧有效的，若发生了保险事故保险公司仍会承担保险责任，但会在给付保险金时会扣减欠交的保费部分。

回到刚才，如果小秘书的保单是8月1日应该缴纳保费，这个时候小秘书可以选择暂不缴纳保费（长期寿险的重疾险续期缴纳保费的方式都是保险公司直接从续期账户扣款的，所以我们不缴纳保费也就是不要在续期账户中留有保险金额就可以的）这个时候的保单还是继续有效的，等新的保单犹豫期一过，就可以随时选择退保啦。

怎么样，你学会了吗？