之前很多人问，女生买重疾险和男生，有不同的地方吗？

其实本质差不多，非要说不一样的话，有两点需要注意：

一是最好保终身，二是多关注一下癌症的保障。

不管从数据上看，还是从生活的直观感知，女生确实活得更长一些，保障期越长越实用。

从理赔数据，以及发病率数据，都会发现女生癌症比男生更高发，女生容易得的癌症，乳腺是重灾区。相对别的癌症来说，乳腺癌生存率高，也容易复发，多注意点蛮有价值的。

最近百年人寿又复出，推出康惠保系列新品——康惠保2.0。

17年的康惠保系列，简直是横扫整个互联网保险行业。百年的产品设计能力当时就已经被市场认可，身边懂保险的朋友几乎都买过这个系列。

仔细测评研究后总结，这次升级的康惠保2.0还是紧跟大家的需求，算是单次赔付的性价比黑马，重疾能额外赔60%，是市面上最高的。而且自带前症赔付，不多花钱，多一层赔付机会。“前症+癌症二次赔”看得出产品设计者对“重疾难赔”的思考。

下面详细说一下。

01.

它的保障和钢铁战士1号，以及优惠宝和超级玛丽max都非常像，差别只是细微末节。

我用图表详细对比了，习惯看图的点下面的图。

基本上，集齐了市面上所有热门且使用的保障：

1）100种重疾，赔1次，60岁前赔付160%保额

如果60岁前确诊，可赔160%保额。

相当于一个30岁的人，买保额50万的重疾，那60岁之前，实际重症保额是80万。

60岁之后，恢复到赔100%保额。

市面上多数是60岁前额外赔50%，康惠保2.0还是挺大方的。

2）25种中症，赔2次，每次赔保额的60%

3）48种轻症，赔3次，分别赔付保额的40%/45%/50%

赔付比例均属于市场第一梯度水平。

核心的、高发的病都不缺，理赔条件也符合目前的行业主流。

4）它还多了个创新责任——前症保障

“前症”保障是百年人寿家独有的，赔1次，每次赔保额的15%。

我刚开始对比的时候，还很纠结要选哪款。但看到康惠保2.0前症的赔付，,多了1百块，之后一辈子都可能多赔15%，最终还是选了康惠保2.0。

前症是比轻症更“轻”，但有演变为重疾的可能。

赔付范围大多是常见疾病，涉及到了肺结节、乳腺增生、糖尿病等，只要做了规定的手术或治疗，就赔。  

相当于降低了赔付的门槛，一些小手术、更早期治疗也能赔到钱。

这些治疗并不会造成很大的经济压力，赔付比例15%也完全足够，关键是能豁免后续的保费。

5）绑定“癌症二次赔付”，整体价格优势明显

癌症二次赔，保障的是癌症复发、转移、新发、持续可以赔第2次。

康惠保2.0 的“癌症二次赔”是必选责任，保的是：

癌症→癌症，3年后，不管癌症是新发/复发/持续/转移，再赔付120%保额；

其他重疾→癌症，180天后确诊了癌症，赔付120%保额。

赔付比例和间隔期是市面上前列的水平。

02.

“癌症二次赔付”这个责任，从问世我就很喜欢。

因为癌症是发生率、出险率最高的重疾，大多数人买重疾险，就是怕治不起癌症。

再加上，癌症复发率高，还容易转移，根治难，我个人是特别认可“癌症二次赔付”的必要性。

近年来，我国癌症5年生存率在不断提高，这是好事。这对治疗费用是巨大的考验，提前做好充分的保障，很有必要。

康惠保2.0 的“癌症二次赔”是必选的，省去了很多纠结时间。很多人买一次保险要花了很多时间做功课的，如果能一步到位，特省事，尤其是像我这样的选择恐惧症，简直太喜欢了。

03.

关于前症责任，我也想再唠几句。

前症的赔付范围内，大多为常见的疾病，涉及到了肺结节、乳腺增生、糖尿病等，只要做了规定的手术、治疗就能赔，鼓励积极治疗，降低罹患重疾风险，挺有意义的。

比如说【肺结节】经常在体检中查到，很多时候也无法确定是良性或恶性，需要做病理手术，切除肺结节。但肺结节需要开胸，手术费是十万不等。

再比如，女生非常高发的乳腺癌，它的癌前病变是乳腺导管上皮非典型增生（AIDH）。

如果对这非典型增生进行控制，有可能发生逆转恢复正常。

还有一个，心脏纤颤是轻症保障不典型急性心肌梗塞的更早期症状，要采用射频消融术治疗。比较简单的心律失常，二维射频仪标测，可能要花个两三万。严重点需要用三维标测，比较贵，要花10万上下。其他产品都没得赔，只有康惠保2.0可以赔。

04.

康惠保系列最大的核保优势，就是支持医保卡外借核保。

有这个需求的朋友，可以重点关注。

不过也要提醒一下，

被保人年龄＞30岁，最长缴费年限只能选20年。

所以这款适合30岁以下购买。

给大家一个抄作业的方案：

1）预算在5000左右的，直接选康惠保2.0/保终身/保额30~50万。因为康惠保2.0“60岁前重疾额外赔付60%”，保额的充足性还是足够的。

2）预算能在7000以上的，选康惠保2.0/保终身/保额50万

3）预算有限的，可以考虑钢铁战士保至70岁，性价比目前依旧市场极致。