不少人在买保险的时候都遇到过这样的问题：

已经买了一份重疾险，后来发现了一款更好的重疾产品，那如果再买一份重疾，两份保单都有效吗？

或者买了两份意外险，意外受伤去医疗治疗，两份意外险可以同时报销意外医疗费用么？

我们常见的四大险种重疾险、寿险、医疗险、意外险，可以分为两大类：

1、给付性保险合同

是指保险金额由双方事先约定，在保险事件发生或约定的期限届满时，保险人按合同规定标准金额给付的合同。

2、补偿性保险合同

指保险人所给付的保险金的目的在于补偿被保险人因保险事故所受实际损失的保险合同。
 

可以这么理解：

给付性的保险可以买多份，保额可以累积。

补偿性的保险赔偿金额不会超过实际损失，不能重复理赔。

重疾险、寿险属于给付性，可以购买多份，各个保单间理赔不会相互影响，出险后可以叠加赔付。

医疗险属于补偿性，报销的医疗费用不会超过实际支出费用，A保单已报销的医疗费用，B保单不会重复理赔，所以一般同类医疗险不需要买多份。

意外险比较特殊，意外险一般包含意外医疗责任和意外身故伤残责任。

意外医疗责任属于补偿性，报销意外伤害造成的医疗费用，和医疗险一样多份保单不能重复理赔。

意外身故伤残责任属于给付性，类似于寿险，可以叠加赔付。

需要注意意外身故责任中的特殊情况，为避免道德犯罪，保监会对儿童身故限额做出明确的规定：

（一）对于被保人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。

（二）对于被保人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。

部分重疾险、医疗险、意外险会有恶性肿瘤津贴、住院津贴等津贴类责任。

津贴型健康保险是指保险公司按照合同规定的补贴标准，向被保险人按次、按日或按项目支付保险金的医疗保险。津贴类责任的理赔实际发生的医疗费用无关，也是可以叠加赔付的。