这两天大家一直在讨论要不要换保达尔文3号或者超级玛丽3号Max。

星星白也不例外，今天终于把康惠保旗舰版给换成了达尔文3号。

以下就是我的整体思路。

我是去年23岁的时候买的康惠保期间版，50万的保障，保障至70岁，交30年，每年保费2280元。

获得的保障有：

·50万的重疾赔付

·25万的中症赔付2次

·15万的轻症赔付3次

·身故返还全部已交保费

累计赔付保额145万。

虽然一直都说，保险还是买专项保障，想要身故保障不如买寿险，这样重疾、身故理赔不影响。

但我还是动了一点侥幸心理，想着不生病都把钱拿回来，这是一个错误示范哈~

为什么想要换了呢？

首先我一直觉得保障到70岁的时候时间太短，一直想补充一份保障至终身的。

其次保障责任过于单薄了。

时刻注意保险产品的财蜜们会发现现在重疾险的基本保障才不是【重疾+中症+轻症】，而是【重疾+中症+轻症+癌症二次】。

因为这样的组合就不用买定期+终身的组合，一份保单就能实现定期+终身+防癌险的三重保障，

为什么呢？

首先达尔文3号的保障为：

·50万重疾赔付，60岁前确诊可额外获得90万

·30万中症赔付2次，患中度脑中风1年后再次确诊中风，获得30万赔付

·22.5万轻症赔付3次，患极早期恶性肿瘤、不典型心肌梗塞、冠状动脉搭桥术，1年后确诊，获得22.5万赔付

·患癌症二次，赔付75万

累计赔付保额345万。

60岁前额外赠送40万保额，就相当于一个保障到60岁的定期重疾险。

中症赔付由25万涨到了30万，还额外赔付高发疾病中风，相当于多赔一笔30万

轻症赔付由15万涨到了22.5万，另外3种高发轻症，又能多获赔22.5万

最主要的就是癌症二次。

癌症的高发性就不多说了，确诊癌症后，不管是新发、复发、转移、持续都能获得75万的赔付。

又相当于一份保障癌症的终身防癌险。

虽说保费贵了一倍，但是一份保单实现三重保障，我认为很值。

我其实最开始也考虑过加保。

对于当前预算有限且已经有基础重疾保障的朋友也可以考虑。

20万的保额保障至终身，我这个岁数一年2190元。

也能获得

·20万重疾赔付，60岁前获赔36万

·12万中症赔付2次，中风额外赔付1次12万

·9万轻症赔付3次，3种特定轻症赔付1次9万

·癌症二次赔付30万

保障也是不错的。

加上之前的保障，整体重疾保额也能拿到将近90万。

不过就是整体赔付比例少了些。

但是保费也便宜啊，如果不怕麻烦想加保的财蜜们也可以考虑这样做~

关于退保流程我还想和大家念叨几句。

退保一般都只是退还现金价值，我交了2年，然后总计保费是4560元，退保可以拿回来1030.2元的现金价值。

很多财蜜会说了，那3000多块钱就白交了，但是也保障了我两年啊，一年1700多的保费可以获得50万的保障，还要啥自行车。

所以换掉根本就不是吃亏。

如果即将要交保费的财蜜，可以先不交，直接购买达尔文3号。

因为达尔文3号有90天的等待期，等待期内出险是不赔的。

而旧产品一般有60天的宽限期，可以在宽限期还有两三天到期的时候再退保。

因为虽然保费没有交，但宽限期内出险保险公司也要承担责任，进行赔付。

如果已经交了保费的财蜜们，直接买吧，

等旧产品下个保单年度缴费期的宽限期前两三天再退保。

这样钱也没白花，保障也做到了最足。

通过这次换保，我也涨了一定的知识，这个保险的配置永远不可能做到一劳永逸，所以我还是趁着现在年轻尽量买到保费最便宜、期限最长久、保障最充足的，毕竟钱可是我的命根子~

愿所有保单永不出险~