我基于生命周期原则总结出来27字的资产配置指引，在疫情当下，觉得还是适用的。

配资产，用贷款，加杠杆; 重保障，追收益，钱生钱; 降杠杆，减风险，升流动

(这个是概括性总结，不一定适用于每个个例，仅供参考）

年轻时候 ，配资产，用贷款，加杠杆。配置大额实物资产，使用贷款加点杠杆，用时间换空间。大额实物资产一个例子就是房产，现在可能很少人会和我们父辈一样有闲钱就想把贷款还掉了，大部分人是会利用贷款低利率买房，闲钱拿去投资，来增加现金流。这里值得注意的是，如果不是在一线以及核心二线城市买房，一套刚需房足矣，毕竟国内房子价格已经挺高的了。杠杆就是以小博大，透过杠杆的方式来解决突发的大额开支，这时候的投资胆子可以大一点，眼光放长远一点，因为你最有利的武器就是时间。疫情期间，贷款利率下调，很多人会z再融资拿钱出来做金融资产投资，扣掉再融资成本以后，可以投资到别的金融资产标的里去滚复利。

中年时候，重保障，追收益，钱生钱。上有老下有小，在现金充裕的前提下，作为家庭支柱，人寿保障一定要跟上去，不然万一收入中断，一家老小的生活会受到很大冲击；再有能力就给全家配置养老医疗教育。收入结构决定你的抗风险能力强弱，所以一定要有多过一条的收入渠道。这时候你可以加大投资收益口袋，股票，基金之类的，追求高收益。但是这部分钱一定是闲余的钱，不影响你生活的钱。高回报高风险，要做好有波动的准备。疫情当下，更鼓励见好就收，锁定收益。只有一条收入渠道的朋友对工作要更投入更有危机意识，这是收入来源，不能断；备用金一定要充足，这意味着手里有至少3个月的现金流 （求稳的要准备6-12个月的），原来激进的朋友也要划出一片偏向安全性高且流动性强的投资，利用分散或者平均成本法来降低风险；可以配置点国债。

退休以后，怎么办呢？降杠杆，减风险，升流动， 50，60后，金融意识很多都不充足。对于我们大部分普通人而言，积蓄真的是晚年生活尊严的重要保障。特别是年轻时候没有买保险的人群，退休之后一定要保持现金流动性以备不时之需。很多流动性差的资产，可以重新梳理进行部分转换，比如说有很多房产，可以考虑转换到流动性好的投资上，这时候稳定安全才是根本。疫情当下，退休人群最重要的是安全平稳流动性，长线投资的就别考虑啦。

正如我开头所说，这些是非常概括的指引，对于个人，一定要考虑自己的投资目标，风险承受能力（这两个一般是相反的， 因为高收益=高风险），以及投资限制比如变现，年期，税务等等，可以找专业理财策划或者投资顾问来给出有针对性的建议。