意外险和寿险中都有身故责任，需要身故保障，是不是可以只买意外险呢？

意外险和寿险是两个不同的险种，保险责任也有差异。要抵御身故风险，只有意外险是不够的，寿险必不可少。

意外险和寿险在保险责任方面，主要有三个不同之处：

1、 身故保障不同

意外险的身故责任只包含意外身故，意外是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。

比如，驾车出行发生车祸，车祸意外导致被保人死亡，意外险可以赔付。

如果是心脏病发做导致死亡，属于疾病导致死亡，意外险是不予赔付的。 

像猝死、自杀、疾病、医疗事故等导致的死亡，都不在意外险保障的范围内，而这些不能赔付的情况，寿险都可以覆盖。

寿险对身故覆盖面是最宽泛的，无论是疾病、意外还是自然身故，寿险都可以保障。

需要注意寿险的免责条款：投保人故意杀害被保险人、 被保险人在合同生效两年内自杀、违法犯罪、吸毒酒驾等导致的身故或者全残，保险公司是不会赔付的。
 

2、 残疾保障不同

意外险保障意外事故导致的伤残；

寿险保障意外和非意外导致的全残。

意外险里的伤残分为10级，伤残等级并不是保险公司规定的，而是按照《人身保险伤残评定标准及代码》的等级来进行划分。意外事故导致伤残，会按照残疾等级按比例赔付，伤残越严重，得到的赔付就越多；100万的意外险，1级赔付100万，2级赔付90万，10级赔付10万。

寿险中的全残类似于最高等级的伤残状态，被保人基本丧失自理能力，比如双目永久性失明、双腿完全截肢等，相当于1级伤残，必须有人照顾。

3、 医疗保障不同

大部分意外险都会附加意外医疗，对意外事故造成的门诊住院等医疗费用进行报销，额度一般不会很高，1万-5万是比较常见的意外医疗保障额度。

寿险保险责任中通常没有关于医疗的保障。

意外险和寿险在意外导致的身故和全残方面有重叠。

寿险可以赔付非意外导致的身故和全残；

意外险可以赔付意外导致的达不到全残程度的残疾，可以报销意外事故造成的医疗费用。
 

每个人都需要意外险，承担家庭经济责任的人群，除了意外险外还应该配置寿险，才能保障非意外原因带来的身故风险。