1、所处背景——

人生阶段：单身/二人世界/三口之家/二胎家庭

现在是三口之家。

年龄阶段：60后/70后/80后/90后/00后

80后

2、2020年理财新尝试

可以包含但不限于以下盘点方向——

- 疫情之下的上半年，你的投资遇到了什么样的挑战

今年遇到突如其来的疫情，上班时间不确定，人心惶惶，更加坚信手有余粮心不慌，以前的投资比较简单，除了活期，基金，小她p2p，没有更多的尝试。投资认知不足，理财知识不够，害怕风险，不敢尝试风险高的理财产品。

- 你是否做了一些理财新尝试？

今年算是我的理财投资元年，打开了一扇全新的世界。除了基金，小目标，小她p2p外，还尝试一些以前没有尝试过的理财产品，可转债打新、股票、场内基金。小她逛得比较勤快，汲取了很多理财新认知，通过这些理财新尝试，助我上半年超额完成理财目标，都得益于这些新的尝试。

- 对于这些新尝试，有什么样的收获？获得了哪些经验和教训？

可转债是我推崇的理财新方式，从2020年1月份到现在收益突破3000＋了，它的优点就是风险小，还可控。目前行情还不错，绝大部分的可转债中签是会获得正收益的。风险小，又有点收益，坚持打新，总会有所收获。不仅自己学会了，还带着亲人一起打新，一起喝汤吃肉。

股票是5月份开始正式涉及，一开始是抄作业，也会凭感觉买一些，但是因为根本不懂股票，亏损我就着急了，而且本来资金有限，拆东墙补西墙，拿不住的结果就是割肉离场，并没有挣到钱。看了一些大神的帖子，越来越觉得自己的操作是非常错误的，通过学习，投资股票必须“用闲钱”。用闲钱炒股是最重要的规则。千万不要为了发财而炒股、更不要借钱炒股，因为巨大的压力会让人变得非常不理性。相反，保持轻松的心态更容易收获意想不到的惊喜。其次，“买龙头”。各行业的领军企业，即所谓的“龙头股”在市场出现风吹草动时更容易受到投资者的青睐。还有为了避免患得患失，给自己设定一个“盈利线”是十分必要的。现在给自己设定一个盈利点，因为操作一般都是短期，达到止盈点就卖出，及时“落袋为安”，并且要坚决执行。最后就是“不割肉”，亏钱离场必然会打击信心，即使亏掉的钱是闲钱；很多人都有一卖就涨的经历，既然是闲钱，何不再等等看呢。对于备受关注的龙头股而言，短期内触及“盈利线”的概率是很大的。而这种波动性这也正是股市的魅力所在。

场内基金也是新尝试，之前根本不知道场内基金这个名词，通过学习，知道它交易费用便宜，场内基金交易按交易佣金收取，大多为万三甚至更低。场外基金不打折的情况下申购费1.5%、赎回费0.5%。交易灵活，价格是实时的，类似股票交易。场内基金同时存在两种购买方式：（1）向基金公司申购、赎回；（2）场内交易。基金的净值和交易价格经常出现折溢价情况，有套利的机会。场内基金也给我带来了正收益。

- 这些新尝试，是否影响下半年的理财配置？将做什么样的调整？

下半年依然会配置基金，场内基金，跟投一定比例的小目标，可转债打新，股票会怀着一颗敬畏之心来看待，需要修炼的地方太多，下半年会用钱，等股票解套就会减少股票的购买，不会投入太多。备用金就继续存银行理财，买货币基金。