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下面是「紫银转债」的申购建议：

备注：信息、数据、图片来自紫金银行公告

转债名称：紫银转债

申购代码：783860

申购时间：7月23日（周四）

转股价值：101.47（7月22日收盘价）

小她评估：建议申购★★★★

我们来看两个重要的指标：转股价值＝正股股价／初始转股价＊100，转股价值越高越值得参与。

紫金银行7月22日收盘价为4.82，紫银转债初始转股价为4.75，转股价值101.47，高于100元面值。

纯债价值是将可转债持有到期后可以获得的全部收益的贴现值（折合到今天值多少钱），纯债价值同样是越高越好。

紫银转债的纯债价值为90.46，纯债价值优秀。（采用同期限AA+级银行间固定利率企业债收益率曲线计算）

公司业务

本行目前经核准的经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务；外汇存款、外汇贷款、外汇汇款，外币兑换，国际结算，外汇票据的承兑和贴现，外汇担保，外汇同业拆借，资信调查、资信和见证业务，结售汇业务，基金销售业务，经银行业监督管理机构批准的其他业务。

公司主营业务收入构成如下：          

 本次募集资金用途如下：         

本次公开发行可转债募集资金总额不超过人民币 45 亿元（含 45 亿元），扣除发行费用后募集资金将用于支持未来业务发展，在可转债转股后按照相关监管要求用于补充本行的核心一级资本。 

公司2020第一季度业绩如下：            

市场情况

行业方面，紫金银行是首家A股上市省会城市农商行，在“大零售”转型中，精品财务管理银行是愿景，估值目前处于相对同行中较高水平，2月以来涨幅20%以上，在银行股中涨幅也算较高的。

业绩方面，近三年银行业绩增长稳定，近几年盈利能力也较好，2020年Q1营业收入同比增长10.3%，扣非净利润同比增长12.7%，整体业绩增速也处于较快水平。

小她评估★★★★

 从紫银转债目前的信息看，其转股价值高于100元面值，纯债价值优秀，公司债券评级AA+级，评级较好，目前市场溢价率不错。

整体上看，小她给紫银转债评级：

建议申购，★★★★

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小她可转债评级体系

建议申购（4星-5星）：可转债综合评估好，破发风险低，预期收益较高 

谨慎申购（3星-3.5星）：可转债综合评估较好，因为市场等因素，有一定的破发风险 

存在风险（0.5星-2.5星）：可转债综合评估差，破发风险高