人生阶段：三口之家

年龄阶段：80后

所在城市：三四线城市

- 你家近期要花的钱，涵盖哪些项目（生活费/房贷/其他应急支出/某大项支出如买房等等）

今年没有大项支出，明年年初要接房，会有一笔接房费用，不确定要不要装修，如果要装修，又是一笔不小的支出。

再有就是每月雷打不动的1W+还贷，其余的生活费等开支都算日常支出，比较固定了。

- 这些资金，怎样分门别类规划和存放？

没有刻意去分门别类地规划和存放，因为今年年初调整了理财计划，就是在保证本金安全的基础上，兼顾流动性和收益率。所以我家目前的理财项目大致就是两大类，一类是银行存款、小她网贷等固收类，另一类是股票、基金、可转债等权益类。

每个月工资或者单笔理财收益到账，我都是第一时间转入流动性比较高的银行存款，近期要花的钱、权益类资产要加仓的钱都是从这里出的。

- 除了货币基金，是否有更优的选择？如何提高收益率？

我持有的货币基金已经非常少了，仅有的一部分就是放在账户里方便定投扣款的，我一般也只放一个月的定投金额。

目前我更喜欢的是银行存款，因为收益率更高，流动性更高，快速支取也没有1万元的限额。比如小她上线的银行存款，我各种期限都买了些。

这部分资金我更看重流动性，收益率过得去就行了，如果想要提高收益率，就尽量买期限比较长的。

- 是否遇到过应急资金不够的情况？你是怎么处理的？

刚开始理财的时候有过，那时候对收益率要求比较高，遇到高收益的产品就头脑发热把钱投进去，缺乏整体规划和安排。

最后是通过信用卡和信用贷周转的，我和老公名下的信用卡额度加起来已经过百万了，日常周转是没有问题的。

- 疫情笼罩的2020，是否打算增加这部分比例？为什么？等等

不打算增加了。

总体来看，疫情对我家理财收入没有太大影响（除了一套房给租客免了一个月租金），主动收入方面我和老公都涨了薪，日常收入（主动+被动）足以支撑家庭日常开支，所以理财规划也暂时不打算做调整，还是以固收类+权益类搭配，比例也基本维持不变。