根据官方数据，支付宝目前全球用户已超10亿。

背靠巨大流量池，支付宝也向保险行业伸手了。

好医保系列就凭借超高保额、超低保费一跃成为百万医疗险之王。

但在大多数人眼里，保险不是刚需，所以也不想每年缴纳上百，甚至上千的保费。

这时候如果很有威望的一个人拉了个群，大家免费进。

群里有人生病了，其他人平均分摊医疗费用；同样的，自己患病也能得到相应的补助金。

你会入群吗？

这就是支付宝的相互宝。

根据最新数据，相互宝用户已经超1亿，也就是说，每14个人中就有一个人参与。

但随着分摊保费节节高升、理赔难、退出难等问题的暴露，相互宝也正面临着一场风波。

首先星星白要说的是，相互宝并不是保险，而是一种互助计划。

换句话说，就是搞慈善。

保险和互助计划有本质的区别。

保险，是我们出钱买的保险公司的保障，保险公司承担赔偿给付责任，受国家保监会监管。

而相互宝作为互助计划的平台，不承担赔偿给付责任，不受监管，赔偿的钱都是每个用户集攒起来的。

其次，我们来说一下相互宝的保障计划。

一开始上线的只有大病互助计划，保障30天-59周岁。

后来相继上线了老年防癌计划与慢性病互助计划。

但不管哪种计划都不可避免的存在以下问题：

1. 疾病阶段赔付门槛高

像常规的重疾险一般都保障重疾、中症、轻症，现在随着保险市场的发展增加了癌症二次、心脑血管二次等。

疾病种类更广泛，赔付的门槛也比较低。

而相互宝只保障重疾，像极早期的恶性肿瘤或者中度闹钟分是没有保障的。

1. 保额低

一般重疾治疗费用都在30万-50万左右，而相互宝的30万只能满足基本需求。

而且受年龄的限制，40岁以上只能享受10万的保障，

买重疾险买的就是保额，保额太低起到的作用杯水车薪。

1. 不稳定

买保险买的是合同，只要交钱了生效了，不管保险产品怎么调整，保险公司怎么变动，这份保单在保障期内都是有效的。

而相互宝作为提供互助的平台，很难保证哪天被监管爸爸严格要求下线。

如果在此期间身体健康状况发生变化，基本上也就和所有保障都告别了。

1. 分摊保费贵

说是0元参保，但每月两次的分摊金额已经从最开始的几分钱、几毛钱涨到了现在接近4块钱。

算下来和一份保证6年续保的百万医疗险差不多了。

在相互宝的合同中也有写明，分摊金额没有上限。未来会不会继续涨，难说。

再有，很多人现在开始控诉相互宝存在诱导等问题。

莫名其妙的领了个红包，最后就加入了相互宝，每个月扣几块钱还没有提示，只有查账单才能发现。

想要退出还得进行不少操作，最后没办法还是在工作人员的电话指引下才完成退出。

更不要提频频爆出的拒赔事件……

所以在星星白看来，保险是雪中送炭，相互宝是锦上添花。

赶紧打开你的支付宝账单，看看有没有也“被参加相互宝”吧~