免赔额是指保险公司和我们在投保时约定，损失在规定数额之内，由我们自行承担，保险公司不予赔付的部分金额。

常见于车险、医疗险责任中，比如百万医疗保险通常会有1-2万元的免赔额，意外险的意外医疗责任中也可能会有百元左右的免赔额要求。

免赔额的设置有利有弊。

我们需要自己承担没有达到免赔额要求损失和费用，从这点来看，免赔额增加了理赔门槛，对消费者是不太友好的。

但是免赔额的存在，消除了小额理赔案件，减少了保险公司的理赔金额，节约了运营成本，因此产品费率也会降低。

以百万医疗为例，正是因为有1万元的免赔额，百万医疗险才能做到每年只需几百元保费；如果是一款免赔额为0，保额百万的医疗险，保费可能是现在的百倍。

免赔额在理赔时需要注意：

1、未达到免赔额的部分不予赔付

举个例子

投保百万医疗险，免赔额1万元。

生病住院，社保报销后医疗费用花费8000元，并且8000元都属于医疗险责任范围内。

由于未达到1万元免赔额，所以本次住院费用无法报销。
 

2、区分累积免赔额和单次免赔额

累积免赔额，每次出险已免赔的费用可以累积计入免赔额。

单次免赔额，每次出险理赔都需要扣除规定额度的免赔额。

百万医疗险的免赔额大多都是年度累积免赔额。

举个例子

投保百万医疗险，免赔额1万元。

一年内第一次生病住院，花费4000元，4000元都属于医疗险责任范围内。本次费用未达到1万元免赔额，所以无法报销，但已免赔的4000元会计入年度免赔额中。

一年内第二次生病住院，花费9000元，9000元都属于医疗险责任范围内。本次住院费用可以报销的金额=9000-（10000-4000）=3000元。

3、免赔额是对属于保险责任的费用进行免赔

举个例子

某意外险产品只报销社保范围内用药，并且单次免赔额为100元。

被保人意外受伤，社保报销后，花费医疗费用1000元，社保范围内医疗费用700元，自费药品300元。

属于该产品意外医疗责任的费用为700元，保险公司应赔付金额=700-100=600元。

自费药品的300元，不属于该产品意外医疗责任，所以不能抵扣免赔额。

了解保险知识、学习保险课程 
         >>>点击此处前往保险学院

解答保险问题、规划保险方案 
        >>>点击此处前往一对一咨询