大家去吃过私房菜吗？

就是那种没有菜单，只需告诉老板你有几个人，有没有忌口，老板直接决定你吃啥的那种？

今年疫情期间，一个好朋友请我吃饭，去的就是这种地方。

这家店的顾客基本上都是老板李哥的朋友，或者朋友带朋友。所以大家也都是奔着李哥去的。

李哥已经40多岁了，未婚，上有年迈的父母、离异的姐姐，下有一个岁数不大外甥女，反正一家老小的重担都在他自己身上。

去年李哥将自己前半生所有的收入都投进这家私房菜馆，还没见到“回头钱”就赶上了新冠疫情，生意之惨淡可想而知。

俗话说得好，屋漏偏逢连夜雨，李哥终于忍受不了头痛去了医院，检查结果令人崩溃。

脑膜炎+血管瘤，血管瘤需要马上做手术，脑膜炎又不能做手术。

花了不少钱，现在能做的也只有在医院保守治疗。

菜馆也关了，我问之前原来不是还有帮厨的师傅？

朋友说师傅就是李哥的父亲，他这一病，父亲就去医院照顾他了，哪有时间开店。

而且李哥没有商业保险，只有医保，前两天看他在朋友圈发起了众筹……

就是这么残酷，本来是吃喝不愁的小老板，现在一贫如洗，而且还有无尽的未知在等待着他。

所以我经常劝大家，买保险就是买的未来。

一开始我对保险无感，因为我不买，也没有经历过受骗。

不过后来我开始自己研究保险，一点点看懂专业的保险术语，研究条款里的各种文字，再加上身边朋友买了保险并通过保险拿到理赔，我越发认识到保险的重要性。

都说人生中第一份保险就是重疾险。因为重疾对整个家庭的打击真是毁灭性的。

重疾险是确诊就赔的，可以直接拿到一笔钱，至于这笔钱怎么花，全去买彩票保险公司都管不着你。

但从另一个方面想，假如得了重疾每天为医疗费担心的时候，突然一个天使给你扔下来几十万，那是什么心情？四处求人借钱又是什么心情？

所以，我奉劝大家，真的，选择一款合适自己，性价比高的保险产品真的不亏！

8月25号，目前最为推荐的两款重疾险达尔文3号和超级玛丽3号MAX就要下架70岁版本了。

在重疾新规调整的大背景下，我是觉得离整体下架也不远了。

具体两款产品怎么选，我今天就再絮叨絮叨。

其实两款产品都是一家保险公司——信泰人寿的。只不过为了和不同的渠道对接，所以有点小差异。

达尔文3号和超级玛丽3号MAX最显著的特点就是赔付比例高。

110种重疾赔付50%保额，60岁前确诊额外赔付80%。

主要作用在于增加了家庭责任最重阶段的保障，虽说不管谁患病对整个家庭都有影响，你想想，不挣钱的生病了还有挣钱的顶着，要是挣钱的生病了谁来顶着呢？

两款产品的这种设定，既可以满足预算有限的财蜜们想要高保额以及长保障期限的需求，同时一份保单实现了定期+终身的保障，也便于我们的保单管理。

25种中症不分组最多赔付2次，60%的保额；

超级玛丽3号MAX更注重60岁前的赔付，60岁前确诊额外赔15%保额，也就是75%的赔付比例，是目前行情最高的了。

达尔文3号则是对高发的中度脑中风进行了额外的赔付，间隔期后患不同部分的中风，额外赔付60%保额。

50种轻症赔3次，45%保额。

超级玛丽3号MAX60岁前确诊增加了额外赔付10%保额，也就是55%的赔付比例，不说最高，这样也要比递增比例至55%要好。而且极早期恶性肿瘤可以额外赔1次。

达尔文3号没有额外赔付，但高发疾病二次赔付不仅有极早期恶性肿瘤，还有不典型的心肌梗塞、冠状动脉搭桥术等。

要我说，你要觉得自己60岁前就会患病，建议超级玛丽3号MAX，你要觉得自己更容易得病，建议达尔文3号。

对于高发的癌症二次和心脑血管二次都是150%的赔付比例，市面上也都是120%。

不管咋说，在价格没涨上来的前提下，谁不想要赔付比例高的？

而且达尔文3号和超级玛丽3号MAX的价格也是很美丽。

即将下架的70岁版本，买个50万至70岁，60岁前确诊重疾就能赔90万，一年也才三四千块钱。

附加上高发的癌症二次责任一年也6000出头，一份单次终身重疾险的钱实现多次赔付型终身重疾险的保障！

再举个简单的例子，朋友最近看牙，全自费。结果花完钱了过来跟我抱怨，我问她为什么不买一个牙科保险，即买即用，基础保健5000元额度100%报销，意外牙科3000额度也是100%报销，基础治疗像普通拔牙1000额度90%保额，超过1000打九折；复杂的治疗比如根管2000元的额度70%报销，超过2000也能打九折。

不说别的，单纯洗牙都能将所有保费赚回来，而且不用再医院等着挂号，直接就能去国际诊所去看，还能报销，咱也不知道图啥……

可能是星星白太抠门了哈哈哈哈，不想浪费自己的一点钱，所以如果是财大气粗觉得自己的经济实力能够覆盖所有未知的医疗花销，那您就直接当我胡言乱语吧……