说来也奇怪，可能是在大城市的缘故，身边30岁的人没结婚的打吧打吧的，很多人说孩子是保险的催化剂，但我觉得吧，女性30岁有没有孩子对于卖保险的方案影响真的不大，顶多的寿险保额多点少点，但这几乎对保费没有影响，因为女性买寿险是在是太便宜，便宜到不买都觉得对不住自己

我身边这些姑娘吧，有的家财万贯环游世界，但是更多的是租住在十几平米的小屋子里和别人共用着卫生间，房租、生活、娱乐等支出较多，留给保险的钱并不多。他们想要的无外乎是便宜保障还多，谁不是呢，哈哈哈，

保险的本质是转移风险带来的重大经济损失。年轻人担心的无非就是得了大病，有钱治疗安心治疗，治不好也不要拖累爹妈，最好还能给他们留下一笔钱，有个意外小磕小碰也能报销以下

看病的话，现在没有社保的人真的不多了，但要真的大病，自费部分也不少，所以百万医疗就成了看病的必选，另外真的生病了，没有收入来源，来分重疾险弥补损失。 

至于不拖累人，一是不花他们的养老钱看病，二是万一没了，可以给他们留一笔钱，这就需要定期寿险，这东西吧，保障期限决定价格，有钱买长期，没钱买短期，长短怎么也得买一个

至于意外，每年 一两百块，闭着眼睛买就对了。

说来说去，其实还是重疾、寿险、意外、医疗、

医疗保障：200万住院医疗； 

• 寿险保障：100万定期寿险；

• 重疾保障：50万单次重疾 + 22.5万轻症*3次 + 30万中症*2次；

• 意外保障：50万意外身故 + 5万意外医疗+30万突发疾病身故；

 来看看具体产品吧：

重疾：达尔文3号，赔付比例高，保障全面

50万保额，保障到70岁，30年缴费，每年3720元

如果是60岁之前生病的，可以拿到90万，是不是很心动。

我看过很多理赔数据，重疾就几万，十几万，有什么用呢？

如果真的遇上癌症这个重疾，10w块钱到底够做多少事情？

 达尔文3号买50万保额，60周岁前赔90万，多赔40万，很划算。

达尔文3号的轻中症保障也很全，对中度脑中风/不典型心梗/微创动脉介入术等高发心脑血管疾病，都能二次赔付。

比如微创冠状动脉介入/搭桥术（心脏支架），是轻症理赔的TOP3。

 但放了支架也不是一劳永逸的事，生活习惯不好或没按时吃药，再次堵住的风险很大。

 其它重疾险只赔1次，达尔文3号则是可以多赔1次，很实用。

寿险：定海柱2号，价格友好，投保条件宽松

寿险时最简单的保险，就是死了给钱，买你能买到的最便宜的就好了。

定海柱2号更便宜一些，瑞和更宽松一个，买便宜那个就对了

100万保额，到60岁，每年只575.

意外险： 锦一卫，猝死也能保的意外险

 现代年轻人背负的工作、生活压力特别大，泡着菊花枸杞熬夜的日子并不少见，猝死的新闻也时不时出现，心梗病发也有年轻化趋势。

 锦一卫意外险额外增加了30万突发疾病身故（含猝死）的保障，还有50万意外身故 + 5万意外医疗，保障全面，价格便宜，一年196元，闭着眼睛买都行。 

医疗险：超越保2020，价格实惠，6年保证续保

医疗险都差不多，超过1万住院费都报销。但是我看中是他可以选择特需就诊报销。

如果预算有限只选择标准版，价格全网最低，可以pk支付宝那种。

那还有什么要考虑的吗？买就对了

最关键的是6年保证续保，不用担心健康情况有变化，或者赔过1次后就买不到它。

价格每年300多，谁都买得起。

 整个方案下来，一共3700+600+200+300=4800.每个月400块钱，还是可以接受的。

如果说你的预算可以更多一些，可以把重疾的保障期限延长到终身，毕竟月老越容易生病，70岁就是缓兵之计。

话说达尔文3号保障到70岁的方案马上就买不到了，25号下架，大家想买的需要抓紧了