没接触保险之前，不褒不贬。接触保险之后，我上瘾了。

不仅给自己买保险上瘾，给身边亲戚朋友做保险方案也上瘾。

刚才逛社区，发现在一个咨询微医保·长期医疗险好不好的求问贴下，

有一个财蜜说，去年给爸爸买了，今年就患肺癌理赔了。

而且是保证6年续保的，也就是说，以后的这5年里还能享受每年最高400万的治疗费用报销，而且不限社保用药，100%报销。

父亲得肺癌是不幸的，但提前配置了商业保险又是万幸的。

今天我就来说说中年人应该如何配置保险。

其实保险配置是一生的事业，从孩子出生的那一刻起就要做打算，毕竟父母之爱子，则为其计深远，

疾病和意外贯穿我们整个人生。

而作为中年人，上有老下有小，职场上自己作为老一辈更容易面临裁员，而身体状况也随着年龄增长每况愈下。

所以这个年龄段的人更加配置保险。

1. 1、 百万医疗险——超越保2020
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百万医疗险的作用在于社保不保我来保，社保不报我来报。

社保起付线以下不报销，封顶线以上也不报销，针对用药范围，治疗手段也有要求。好不容易在报销范围内还要区别报销等级。

而百万医疗险的作用刚好补充社保的弊端。

超越保2020不限社保用药，一般医疗200万保额，重疾400万保额，保证6年续保。第一年1万元的免赔额，如果第一年没有进行过理赔，第二年降1000元，连续最高可降5000元。

关键比好医保·长期医疗险还便宜，每年也就几百块钱，那我举例子，一年也就100出头，得到的保障可是几百万。

这体现的也是保险的作用，花小钱转移大风险。

1. 2、 重疾险——达尔文3号/超级玛丽3号MAX
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这两款重疾险就不用多说什么了。

真的好保障，真的好产品，真的保费便宜。

不过8月25号就要下架了，不外乎就是重疾新规要调整，这些老家伙们都要面临回炉重造。

我最喜欢这两款产品的是赔付比例高。

60岁前重疾额外赔付80%保额，我就买了50万，如果我60岁前确诊重疾那么我就能直接获赔90万了。

超级玛丽3号MAX60岁前确诊中症额外赔付15%保额，也就是大家都赔30万，它能赔37.5万。

60岁前确诊轻症额外赔10%保额，也就是大家都赔22.5万，它能赔27.5万。

达尔文3号关注点不在于60岁前，在于中度脑中风、不典型心肌梗塞、极早期恶性肿瘤以及微创冠状动脉介入术的二次赔付保障。

我选的是达尔文3号50万保额至终身，这样不管什么时候生病、患何种高发疾病，都能得到赔付。

如果预算有限，我建议大家选择基础版重中轻保障至70岁，也就是要赶在这最后6天里下决定。

但如果不担心预算，我还是推荐附加二次癌症保障至终身，没差多少，保障也更加全面，一步到位，不用担心保障到期后再患病。

1. 3、 意外险——大护法
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意外险不管是何种家庭成员都可以配置，保费和年龄不挂钩，大家都一个价，而且不受身体健康状况影响，就算之前得过癌症也能买。

而且便宜，一百来块钱就能有几十万保障。

之前比较推荐的是小蜜蜂综合意外险，50万保额的一年158元，不过下架了。现在比较推荐的就是大护法了，同样也是50万保额，同样一年158元，还多了猝死的保障。也是挺划算的。

意外这种事情说来就来，不像疾病，身体还能有一定的感知，所以为了以防万一，还是配备上比较好。

1. 4、 寿险——定海柱2号
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寿险就很简单了，保障身故和全残，不限出险原因，疾病或者意外导致的都能赔付。

所以比较下来，在满足健康告知的前提下哪个便宜买哪个就行了。

定海柱2号是目前最便宜的定期寿险，不过健康告知较为严格。如果身体健康状况有小毛病的，建议看一看瑞泰瑞和2020定期寿险，保费价格相差不大，但健康告知要宽松许多。

作为中年人，寿险是一定要配置的，保障期限不用太久，保障至60岁，70岁就行，家庭责任最重的阶段得到保障，等退休了不用承担较多的家庭责任对家庭的影响也就变小了。

说来说去，其实完备的保险配置就这四大类：重疾险、医疗险、意外险、寿险。难就难在很多人不知道该怎么选择合适的产品，多在保险小组逛逛，很多财蜜们就是一起学习，相信你也可以~