首年花个几百元就能享受200万一般医疗，200万特疾医疗的保障，就算是50岁以上，保费才过千元，而且能保证续保20年，再也不用担心，保险公司产品下架的风险，这样的百万医疗，真香！

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自从长期医疗险陆续问世以来，坊间一直有种声音，说重疾险即将被它替代，原因是长期百万医疗保障额度高，保费价格低，现在还能长期保证续保，要重疾险，真的没啥用了。

可事实真是如此吗？长期医疗虽然强大，但还达不到替代重疾险的程度。

1.虽长期续保，但仍不到终身

现在唯一能保到终身的长期医疗险，只有医保，但这个还得在你缴满20年保费的前提下。但重疾险则不一样，终身写进合同的承诺，想保多久，就能保多久。而且目前长期医疗最长只到20年，如果20年到期后，还得继续审核，可能因为身体恰佳或曾经有过重大理赔，估计就不能续保了。

2.费率浮动，而不恒定

长期医疗险之所以敢被推出，就是因为监管今年对医疗险的态度变了，允许费率浮动。说白了就是，长期医疗险，今年的价格和明年的价格不一样，如果保险公司理赔率上升，整体的费率还会往上调，有一种未知不确定的感觉。

就跟相互宝的分摊金额类似，之前只有几毛钱，后来越分摊越多，现在每个月都快10元了，让人有点心慌慌。

当然了，长期医疗险，还不会肆无忌惮的涨价，毕竟有监管严格控制，每次最多加价不能超过30%，所以大家还是可以放心。

长期医疗费率不确定，但重疾险可不一样，它是恒定费率。今年投保重疾险的费率是多少，从此20年、30年的费率都是这个价，保险公司不可能涨，说白了就是交钱踏实，不用担心突然变多。

3.给付方式不同，赔偿金使用也不同

众所周知，重疾险的理赔，是一次性给付的，俗称买多少给多少；而医疗险的理赔，是报销性质的，简单的就是花多少给多少。

而对于生病理赔时的情况，医学治疗肯定是用钱的主战场，但是我们也不能忽视了营养费、护工费，还有病人不能工作而损失的收入，简称误工费，这些七七八八加起来也是很大一部分开销。

所以，重疾险和医疗险根本不会互斥，不同的理赔方式，背后保障的是不同的责任，二者舍其一，都会造成风险的缺失。

医疗险我们首选平安e生保长期医疗险，那么重疾险，推荐一款性价比超高达尔文3号，与长期医疗一同搭配，保证堪称全方位。

达尔文3号可以说是单次重疾险中的多次赔付保障，除了重疾额外赠送80%基本保额外，中、轻症的高发特定疾病，都可以二次赔付，如果要是附加心脑血管及癌症二次赔付，保障更全面。

写在最后：

推出长期医疗对我们来说，确实是个利好的消息，毕竟我们担心它“太好”最后被迫下架的心结消除了，但是我们也不能忽略重疾险的重要性，因为重疾才是保障的基石，它可以一直为我们保驾护航。

不同类型的保险，有着它不同的作用，想做到全面保障，那就四类产品都配齐，没有谁能替代谁这一说，因为都它们都重要！