在我这个三四线的小城市，我发现身边那些晚年日子过得比较滋润的老人家可以分成以下几类：1、子女成就比较大，靠子女；比如我妈家的邻居A伯，儿子做生意的，赚了很多钱，然后给老人家盖了一栋小别墅，让他们在家养老，吃喝不愁，身体又好，想干啥就干啥。

2、自己早年置办了很多房产，靠租金；比如我家亲戚B叔，早年在深打拼，购置了好些房产，现在回老家安度晚年，每月光深圳的租金就十来万了，还能贴补子女，两公婆有时就去深圳住几天，有时就在老家住几天，要不就去儿子家住几天，想去哪旅游就去哪。哦对了，他才五十多岁。而且这种类型的退休，在我村里真的不少。

3、在体制内退休的，靠退休金的。我小学的体育老师，现在人家的退休金比我们的工资还高，一个月都八九千呢！但是这些人并不多，大多数普通人晚年都还得找个轻松的工作，比如帮物业或学校看门等赚个生活费养老。

我想我以后要想过得滋润，只有靠租金比较有希望！重点还得养好子女，不要弄个败家子出来。村里有个老人，儿子好赌成性，听说因为欠钱不还，被砍死，妻子跑了，剩下一个五六岁的孩子，他老人家只好出来找工作赚钱养孙子，可怜啊。所以对我来说，要想安心养老，得先把孩子教养好，别让他在你晚年时捅娄子！

好了，有点扯远！说真的，我目前还没能力安排好养老金的事，但不妨碍我畅想未来哈。以下来按要求回答问题 。

1、按照你目前的状态，你的养老金会有哪些构成？存在什么样的问题？

按目前我能想到的且比较大可能实现的，主要由以下这些构成我的养老金：租金+理财收益+保险（包括医疗险和重疾险），最大的问题还是资金积累的问题，想多收租金，那得先买房子啊；想有有理财收益，那得有资金投理财产品啊，保险目前基本就配置好了，但也得每年按时交钱。唉，现在啥都不缺，就缺钱。

1）租金

目前手上的房子除了有一栋在自住外，还有三处可以再利用。其中有一处目前已在出租，另一套新房还没交房，但这套应该不好出租，是小区房，我们这边比较好出租的除了大块地皮租给人家办厂外，剩下的就是铺面比较好租了，其它纯住房的市场空间不是很大，这边老房子很多，又便宜。我的想法的：等孩子都长大后，我把自住的这栋房子留下一间铺面自己做生意外，其它的整栋出租给人家当旅馆什么的；然后，住家就搬到小区房，那边比较宜居，而且也足够大，有160平呢，孩子偶尔回家也够住。先这样打算吧！

2）理财收益

有闲钱就囤点高息股，比如平安、万科等，另外配点国债等固收类的资产。股票就小打小闹打发日子就好。目前所有的配置都是偏向于高风险的，计划在40岁后开始慢慢调整，到退休时刚好稳定下来就行。

3）医疗保险

目前终身重疾险已配好，加上百万医疗和农保，差不多了，如果生病用完这些还看不好，那也就没必要浪费钱治了。

2、你理想中的养老金是什么样的组成结构？

我理想的养老金规划组成结构是：退休金+租金+医疗保险+理财收益

只有医疗保险基本安置好，其它的都是在畅想！

3、现实与理想存在哪些差距？你需要如何规划？

目前我家每个月的基本生活费用大约是在一万左右，那老年时应该用不了这么多，但那时的物价也上涨不少，我要是能维持住现在这种生活水平，就生活应该也不会差太多。

规划在上面大概有说了，但具体的还没有，而且目前也还有在交社保，我家先生晚年还能坐诊的话，收入也是有的。

4、你将如何规划才能实现你理想的养老金构成？

每年实现10万以上的被动收入，然后让雪球滚！现在就是差本金，可以通过定投基金等积累，收入也在想办法提高，最重要的一家老小都要平平安安的，钱的事，我始终相信只要赚就有了。