先上方案：

大体结论：

- 年化收益率7%+

- 60%低风险，40%中风险

- 覆盖长中短期产品，可适应不同阶段的资金需求。

详细说明：

1）银行存款部分——保本，保收益

中短期产品：20万一年期，20万半年期，营口银行的祥云宝，可随时支取，互联网银行存款收益率很不错

长期产品：10万五年期，五年收益率更加优秀，考虑到同一家银行存款不要超过50万，所以在相同收益率的情况下，选择了振兴银行的五年期产品

银行存款收益率高，且保本，用资金的时候可随时支取，很灵活

2）基金产品——长短结合，追求高收益

短线产品：非小目标莫属，省心省力收益还不错，分两部分，20万分20份每周投1万，另一部分用于小目标快车版，5万，可每期一万。小目标快车目前刚刚发车两期，目标收益都不难达到，因此作为短线选手还是很不错的。具体参考帖子：总结 l 投资小目标一年，赚了1.36万

长线产品：基金定投，资金15万，目标是3-5年，资金分配可具体情况看，每个月5千左右是不错的资金量。如果手头没有很好的定投组合，推荐考虑小她的微笑定投2.0。几年前之前推出微笑定投的时候许多人有过不满，为什么跑不过大盘云云，今年8月份，小她CEO车大大晒了他的微笑定投账户，大家都惊呆了，4年定投收益率60%+……车大大是严格遵守定投纪律的，所以得到了很好的收获。总而言之，长线的基金定投，首先要做好3-5年的投资预期，耐心足够，收获自然不少。

小提示：基金一定要分批投，期间的闲置资金可考虑短期银行理财，例如7天产品，30天产品，90天产品等等

3）年金险——养老储备，锁定30年收益率

最后配置10万给年金险，目的是作为养老金补充，锁定30年以上更长期的收益率。去年底4.025%IRR的年金险还历历在目，今年就见不到4%以上的年金险了。好的产品都是越来越少的，配置十万，可以选择泵交，收益率更高一点。例如每年增加7%的信泰如意享，保证领取25年，具体建议看一下测评，自己比较一下

有人说年金险时间太长了，我留意了一下，普遍关注的两个核心问题：

1）这期间要用钱怎么办？——一方面，趁现在赚钱能力好，这笔资金不多，可能不用一年就攒出来了，这是为什么钱越攒越多，不攒就越穷的原因；另一方面，年金险是具备资产属性的，可以作为资产抵押贷款的，投保一年之后就可以用于贷款。这并不会是问题。

2）利率不高啊，没有吸引力——年化收益率有时候是坑，某产品说年化收益率20%，只有一天，这个有吸引力吗？当一个产品，可以三十年承诺一个利率，这一点就非常有吸引力了。这是为什么小目标之类的基金产品，年化收益率那么高，但总收益率未必能达到。我们规划的时候长短线相结合，就可以坐拥长期产品和短期产品的不同优势了。

今日以上，晚安