挺久没发帖了，今天有个消息把我炸出来，重疾新规发布了。

这次调整我最最最关注的一点：高发甲状腺癌要被剔除重疾了。

别觉得这个调整和自己没关系，不管是现在有甲状腺问题的人还是健康的人，都应该关注一下。

因为甲状腺癌发病率很高，7.7/10万的概率，谁也不知道自己明天会不会成为分子。

全国肿瘤登记中心数据，20-39岁人群的肿瘤发病率：

2000年是39.22/10万

2013年是70.01/10万

十几年时间年轻人癌症病发率增长惊人，一年能多30万正当壮年的癌症病人。

2020年上半年，保险公司最高发重疾统计，赔付占比最高的重症是恶性肿瘤，恶性肿瘤里占比最高的是甲状腺癌。

保险公司甲状腺癌理赔率一直走高，平安最近公布了近5年的理赔风险报告，《平安人寿近5年理赔风险报告》显示不论男女，甲状腺癌都排第一、第二，而且甲状腺出险的人群大多在35岁左右。

不过，虽然甲状腺癌发病率高，但是大多的甲状腺癌和其他恶性肿瘤相比死亡率低，所以被苦中作乐的成为“喜癌”。

重疾新定义对甲状腺癌进行分级，把程度较轻的甲状腺癌从重症剔除归到了轻症。

TNM 分期 I 期或以下，占甲状腺癌95%，程度轻，生存率高，变为轻症。

TNM 分期 I 期以上，占甲状腺癌5%，恶性度高，死亡率高，依旧属于重症。

调整后，高发类的甲状腺癌，赔付保额会大大降低。

举个例子：

现在投保达尔文3号，50万保额，60岁前如果不幸患最常见的甲状腺乳头状癌。

保险公司赔付重症保额50万+60岁前重症额外赔付80%的40万保额，总共可以拿到90万保额。

花了4、5万做了甲状腺癌手术，剩下85万想用来干嘛就干嘛。

如果是投保新规后的重疾产品，同样50万保额，同样患最常见的甲状腺乳头状癌。

按照新规只能按轻症赔付，并且最高赔付30%基本保额，也就是15万。
 

买同样的保额，得同样的病，拿到的钱从90万降低到15万，亏！

甲状腺癌分级调整，对消费者来说应该是弊大于利，倒是保险公司应该挺开心。

甲状腺癌一直是理赔的重灾区，尤其是年轻人高发，没交几年保费就出险了，保险杠杆极高。

仔细想想，这项调整也合情合理。

恶性程度不高的甲状腺癌治疗费用3-5万，术后对生活、工作也没多大影响。

如果重症会说话，其他的重症可能会翻着白眼对高发甲状腺癌说，就你也配叫重疾？

今天微信里又是一波刷屏，旧定义的重疾产品销售截止日期为2021年1月31日。

现在这些大火的重疾，像是达尔文3号、守卫者3号说不定下架时间会更早，毕竟保险公司中午突然通知今晚产品就停售的先例也不是没有过。

旧定义重疾产品没上车的赶紧上车。

上车了还有下车的机会，这次赶不上以后总不能指望保监为你再把重疾定义调回来吧。

最近也看到有人在问，我就是冲着甲状腺癌能多赔来的，结果因为我有甲状腺结节要对甲状腺癌做除外，现在的保险还买不买？

第一，道理人人都懂，保险永远是越早买越好，现在还没有重疾保障，就别愣着别纠结了，买它。

第二，如果甲状腺结节情况不是那么好，比如3、4级结节，新规之后的重疾产品也是有极大可能除外的。现在买和之后买都是除外，现在买其他轻症还能陪40%、50%，想想也不亏。

第三，旧定义的重疾产品很多，达尔文3号、守卫者3号买不了，别的产品也要看看啊，如果能有不除外的果断下手，别觉得性价比不如达尔文3号，能买能保比啥都重要。