经济学上有个二八定律，任何一组东西中，

最重要的只占小部分约20%，剩余80%尽管数量多，但却是次要的。

20%人拥有80%的财富，20%人为公司挣得80%利润…

二八定律同样适合保险：

大多数人选择前20%的产品，剩下80%长尾效应是为了各种健康异常而存在的。

你如果健康的话，后面的根本不用看。

今天就来盘点一下我眼中20%的保险：

1，达尔文3号

达尔文3号是重疾新规落地前，最后通过的明星产品。

60岁前生病多给80%，买50万给90万；

轻中症不仅比例高，5种高发疾病还能二次赔；

癌症、心血管二次赔付150%，买50万二次直接给60万；

身故不绑定，灵活选择，适度投保不浪费。

达尔文3号价格优势非常明显：30岁女性投保每年仅需6000元左右。

实在太优秀了，保险公司竟然恃宠而骄，

接连收紧健康告知，甲状腺结节和乳腺结节直接除外承保，差评。

如果你恰好买不了达尔文3号的话，可以看看康惠保2.0

2，康惠保2.0

康惠保2.0比达尔文3号早出生几天，保障内容和达尔文3号高度一致。

首创前症保障，比轻症更轻，更容易得到理赔；

60岁前的赠送比例为60%，仅次于达尔文3号；

癌症二次赔120%，但是必须绑定，不能自选。

但无论核保条件还是地域限制都要优于达尔文3号。

3，守卫者3号

守卫者3号的价格在多次赔重疾里面算是非常便宜的，

不含身故的方案和单次达尔文3号相当。

两次不分组，前后不是同种疾病就能赔钱，等于双重保障。

癌症额外赔付采用的津贴性，一年内后身体还有癌症表现就能拿到30%的钱，最多给3年也就是90%。相对癌症二次，津贴更容易拿到钱。

这是一个小总结

成年人就在这三个里面纠结一个就可以了，

如果你更在意年轻时候的保障就选达尔文3号；

如果你更在意中轻症的保障，也选择达尔文3号；

如果你更在意重疾的保障，那么就选择守卫者3号。

如果你想买达尔文3号又买不到的话就选康惠保2.0.

4，守卫者3号少儿版

守卫者3号少儿版，就是在守卫者3号成人版的基础上，

增加了20种少儿特定疾病18岁之前150%保额的额外赔付。

给孩子买终身重疾是非常合适的，同样是保障到终身，

小朋友只需要3000左右，大人需要6000左右。

更关键的是孩子的3000保障比你的6000还多了30年。

所以如果不是预算太紧张的话，一定给孩子买终身重疾。

5，晴天保保超越版

晴天保保超越版的保额会长大，最多涨到200%

还有少儿高发特定疾病，最多赔三倍的保额，

价格非常便宜，50万保额每年仅需600元左右，

只是保障期限最长只有30年，会给孩子留下一个风险敞口。

这个产品特别适合在守卫者3号的基础上增加阶段型的保额。

或者预算非常有限的作为孩子的第一份保障

6，医疗：e生保长期医疗&超越保2020

医疗险在平安e生保长期医疗和超越保2020二选一就行了

超越保2020的优势在于可以选择特需版，去医院中的头等舱看病；

如果没有这个需求的话，就都应该选择平安e生保长期医疗险

医疗险几乎都是一年期的，续保就成了最大的问题

买个三五年，自己有点小毛病，买不了了就虾米了。

目前续保时间最长的医疗险就是平安e生保长期医疗险了。

其他的 ，比如外购药，免赔额和保费的细微区别，都不值得一提。

老年人如果买不了这两个产品的话，可以看看惠享e生，三高都能买。

7，定寿：瑞和2020&定海柱2号

寿险真的是不知道该说什么了，

我的原则就是买你能买的最便宜的那个，

买不到的原因就是健康告知，

目前最便宜的不是瑞和2020 就是定海柱2号。

二选一就行了。

8，意外：锦慧保&孝心安&平安少儿综合意外

老人：孝心安

成人：锦慧保

小孩：平安少儿综合意外

现在买保险，你就在上面这些里面挑一个就好了，

这里面的保险一半以上我都买了，亲测非常不错。

现在是新旧重疾产品交错的窗口期，不过我还是更建议选择旧定义下的产品，一来甲状腺癌可以全额赔，二来轻症比例不收30%的限制。

旧定义下我最推荐的是达尔文3号和守卫者3号

不知道等我12月在盘点的时候他们还在不。