高性价比的寿险有段时间没出新品了。

盼啊盼啊，这个月终于看到了一个大家熟悉的老朋友。

由贵州茅台集团牵头组建的华贵人寿，它家的定期寿险大麦2021上线了！

小助手特别提醒

医保卡外借、二级及以上高血压、2型糖尿病、甲状腺癌人群，不要错过！

按照惯例，先看产品形态。

01 保险责任

大麦2021定寿除了常规的身故全残保障外，还多了法定节假日意外身故/全残责任。

在国家法定节假日内，

以乘客身份乘坐民航班机期间，意外身故全残可以赔付2倍保额；

乘坐客运公共交通工具期间，意外身故全残赔付1.5倍保额。

这项责任相当于，在法定节假日里自动投保了一份高额的交通意外险。

乘坐民航、轮船、列车（包括客运列车、地铁、轻轨列车）、汽车（包括公共汽车、电车、出租车、网约车）时，意外身故全残可以获得高额赔付。

让小助手看看，还有哪个小可爱不知道法定假日是：元旦，春节，清明节，劳动节，端午节，中秋节，国庆节

需要注意法定节假日意外身故/全残责任，不可和身故/全残叠加赔付。

02 特殊权益

【减保权】

缺钱的时候可以申请减保，得到减少保额对应的现金价值。

定期寿险是用低保费换取高保额，它的现金价值通常不高。

减保操作，能取出来的钱不多，保额却会降低不少，这个权益最好不要用。

【终身/定期寿险转换权】

投保满2年，剩余保险期限大于5年，可以转换成指定的终身寿险，转换时免健康告知。

剩余保险期限大于5年，可以转换成指定的定期寿险，转换时免健康告知，转换后免等待期。

如果是看重寿险的保障功能，那么是没有必要把大麦2021转换为终身寿险的。

想要终身寿险，保额每年递增3.6%的守护神终身寿险更香~

定期寿险转换权，相对比较实用。如果华贵未来有其他优秀寿险支持转换，投保大麦2021的小伙伴，可以免健康告知和等待期无缝转换为指定寿险。

不过，转化成新寿险的费率，会按照申请转换时的年龄来计算。

03 支持医保卡外借核保

医保卡外借真真真真是买保险道路上的老大难问题。

大麦2021所属的华贵人寿，支持医保卡外借核保。

并且和其他接受医保卡外借核保的保险公司相比，华贵要求提供的资料相对少一些。

投保大麦2021，需要申请医保卡外借核保，要需说明

（1）医保卡外借频率、医保卡刷药时间、外借刷药名称及对应治疗疾病

（2）被保险人本人是否有此疾病（被保险人本人无相应疾病才接受核保），并提供相关证明资料以证明被保险人本人在这方面是健康的

有医保卡外借情况的财蜜们，大麦2021可以说是寿险里最优选择了。

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04 高血压/2型糖尿病/慢性肝炎/甲状腺癌转保全能保

讲真，寿险的健康告知比重疾、医疗宽松太多了。

但是，多数寿险对于高血压II级及以上、糖尿病、慢性肝炎、甲状腺癌，还是会拒保。

大麦2021给了这部分朋友一个可以买寿险的机会。

投保大麦2021时，如果智能核保没有通过，会跳转到华贵大麦全能保。

华贵大麦全能保可以说是高血压、2型糖尿病、慢性肝炎、甲状腺癌的专属寿险，这四种异常情况，在通过大麦全能保的智能核保后可以投保。

全能保只有身故/全残责任。

因为承保人群风险相对较高，所以保费也会高一些，并且保费会根据被保人健康情况不同而变化。

看完亮点，再来比比保费。

大麦2021在原2020的基础上降价10%左右，加量不加价，自己和自己比有进步。

大麦2021和瑞和2020相比，男性费率大麦2021略低一些，女性费率瑞和2020更有优势。

市场上低费率的定期寿险，依旧是定海柱2号。

总结一下几款热门寿险：

想要保费低，选择定海柱2号。

高危职业，选择对职业无要求的瑞和2020。

想要健康告知宽松，男性去算算大麦2021，女性可以选择瑞和2020。

肺结节、肝炎，不涉及瑞和2020的健康告知，可以直接投保。 

有高血压II级及以上/2型糖尿病/甲状腺癌，试试大麦全能保。

医保卡外借买药就诊涉及健康告知的，去申请大麦2021的人工核保。

寿险保险责任非常简单，保障身故全残，有的产品会再加点交通意外额外赔付、豁免责任、猝死额外赔付之类的保障。

在选择寿险产品时，我们最关注两点：

能不能买这款寿险？能买的寿险中，哪一款保费最低？

第一个问题，要考虑健康情况、职业、年龄等因素；第二个问题，要自己动手算算保费。

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