一、所处背景

*年龄阶段：80后/90后

*所在城市：三四线城市

二、不同人生阶段的理财规划

*你目前处在哪个人生阶段？三口之家

你先后经历过哪些人生阶段？

截至目前，经历过的人生阶段（有收入后）分为三个阶段

1）单身

      在研二时我就领了结婚证，也就是我在有工作收入前就已经结束了单身。

      但读研究生时就已经有了收入，虽然不多，但其实足够生活。这一阶段，有多少花多少，完全没有理财观念，更不会有理财规划了。我一个朋友喜欢理财，买了余额宝，那时收益好像有6%左右，而我只会让我的钱躺在银行卡里。

2）二人世界

      研二时，领了结婚证，算是步入了二人世界，到三口之家时间间隔5年。领了结婚证并不代表我的理财意识和能力得到了提升，毕业前，完全和单身时一样，没有任何理财概念。那时虽然隐隐约约感觉到不能乱花钱，但也没有攒钱的意识。所以没有第一时间买房，即使手里有首付的钱，也没有买房子（那时我们学校附近的房子才1万，我室友借了全部的首付21万买了一套70平方的房子），我老公花了16万左右买了一辆车，我竟然没有坚决制止，至今我还很后悔。

      这一阶段的转变，得益于我同门师姐。无意间，看到师姐在她理财写的帖子，于是我进入了理财学习的大门（应该是2017年4月）。从一无所知，到买货币基金、p2p、基金定投，虽然经历了p2p暴雷，但就像题目说的：你走的每一步都算数，用一些资金损失，让我切身感受到分散风险的重要性，不要留存侥幸心理。

      这一阶段，通过我和老公的努力，靠自己买了两套房子（有贷款），两辆车（送给爸爸一辆），在这个月装修好新房之后，还有一些存款。

      这一阶段的理财规划，没有长远性，一直在努力攒钱，买车买房装修，辛辛苦苦攒一年钱，一次性就被这种大项支出掏空。最大的遗憾就是没有提前做好资金安排，基金定投没有长期坚持，经历了几次大涨前用钱仓皇卖出，错失了好时机。

      这一阶段最重要的任务应该是置办人生基础物资的吧，所以也导致不能进行长期投资，而是要集中精力攒钱买房买车，最后悔的事情就是没有先买房，而是先买了车。

3）三口之家

       步入这一阶段，已经快一年时间，而这一年时间，发生了太多事情。上半年老公的收入锐减，让他意识到我说的不稳定真的存在（之前跟他说有收入风险，他都会很笃定地说只要大学不搬校，就不会有任何风险，百年一遇的疫情打了他的脸），相信以后我的存钱计划会容易很多。自从步入三口之家，一直忙于照顾宝宝，忽略了理财学习和规划（但一直在坚持存钱）。

     作为一个青涩的过来人，想给比我更青涩的理财人几个建议。

一、理财要趁早

      理财的人都知道“复利”的威力，想发挥威力，一是要提高收益，二是要延长时间。提高收益比较困难，延长时间相对容易。最好的时间就是现在，所以不要怕自己起步晚，现在就是最早的时候。

二、不要过于牺牲生活质量

      理财不只是存钱，不是存的钱越多就越会理财，理财的最终目的是让自己生活的幸福。“牺牲生活质量”是我这几年理财走的最大弯路。因为以过于牺牲生活质量为代价来存钱，很难具有持续性，也跟理财的最终目的相违背。

三、和战友站在统一战线

      如果你已经结婚，那么跟战友站在统一战线真的太重要了。我一直很羡慕子期姐姐，两个人都给力，所以资产才能快速增长。也许由于原生家庭经济条件的限制，导致我老公物欲很强，比如他拿出我们所有的积蓄去付一辆车的首付，为了虚荣心去买一些无用的东西，曾经的他几乎践行着所有的理财误区，虽然现在对理财依旧不懂不学不理，但至少已经没有过于大手大脚，就这一点改变，就足以让我家的理财之路走得顺畅很多。啊，如果某天他开始有了理财意识，那我家的财务状况应该会更好吧！

      重新回来小她，是我家理财的另一个里程碑，从之前的二人世界到现在的三口之家，经历一系列的改变，小家的财务规划也会有一些改变。

       下一步的理财重点：一是深化学习理财知识，不，应该是投资知识；二是建立教育账户，给樱桃攒教育基金；三是完善支出预算，让支出发挥最大的效用，提高生活质量。

        在以往的理财道路上，会很很多遗憾，但没有人会不走弯路，正因为各种遗憾、教训，我们才能在这些经验之上完善自己的理财体系，就像题目，你走的每一步都算数。