1.所处背景—

年龄阶段：90后

所在城市：省会城市

家庭现状：三口之家

2. 曾经的储蓄之路—

妈妈在我上学的时候，就一直鼓励我将压岁钱存起来，加上我对自己的零花钱有全部的支配权，所以在16岁之前就有自己定存的单子了，当时存在邮政，分两笔，加起来6000左右，一年的利率4。

上大学之后听说了基金，但是一直没买，还是默默存钱，到开始工作了之后，慢慢在银行存12存单和24存单，工作四年，准备订婚的时候，十几万存款，当时年利率约3.6左右。这期间有开始用支付宝的余额宝，年利率从7慢慢降到3。

2016年正式加入小她，开始了购买P2P，基金定投，再到后来的银行理财，打新债。当时有些P2P的年化利率基本在10以上。

3. 初步理财之路—

从2016年到现在，中间经历了买房和装修，大头是双方父母资助，但我们也掏出了自己的储蓄。中间有本金清空又从头开始，总结起来，我的初步配置为：网贷占60%，基金定投占20%，银行理财占15%，5%货币基金和打新。当时资本积累还是比较快的，每年都比我预期的金额要多。

后来意识到网贷的风险，便一步步减少网贷，现在只有小她和好规划有一部分，约占比30%，基金定投约30%，最近赎回了较多，占比更少了，银行理财占比30%，债券基金和货币基金占比10%。总体年化收益率去年7%，今年应该有8.5%左右。

4.利率下行我的思考—

到昨天为止，我盘点存款已经超出我的预期了，年底取出公积金，应该就能实现第一个百万了。

1⃣️ 我会慢慢考虑到本金的安全，进行稳健投资。2021年打算进一步减少网贷比例，控制在20%以内，加大小目标的力度，之前是每两周一期，每期上车6000。来年若是在3400点一下，会改成每期上车，每期金额5000。两只指数基金和两只主动基金仍然长期持有或作中期持有打算。

2⃣️ 将网贷部分转到债券基金，目前跟投的是钉钉宝365天，年化5-6%左右是可以达到的。剩下网贷是长期资金，基本都是720天锁定期的，9%左右的年化率，看情形决定是否撤出。

3⃣️ 大部分备用金放在7天和30天的银行理财中，货币基金只放准备近期定投的部分。剩下的5年的银行理财作为国债持有。

我感觉利率继续下行，这个策略也是可行的。

期待下一个百万。