所处背景：上海三口之家

1、你曾经理财经历过哪些利率？分别是什么产品？你是否购买过？

固收中，比较高的大概就是P2P了，当时HL，通过杠杆可以达到20-30%。目前年化最大的11左右，是小她的产品。

其它的就是货币基金，2-3%，主要是备用金。银行理财产品买的比较少，大概在5-6%之间。

2、你经历过的高利率产品，带给你怎样的回报？你当时的投资配置如何？

我的投资风格比较偏高风险，2017年前，P2P占50%左右，回报率也不错，有近10万吧。个人投资也比较专一，我没有分散在几个篮子哈，从HL出来后，就来到了小她，目前固收就是小她的优选了，不过后面到期后，准备转为小她的小目标。

另外我还买股票，占我资金流的60%左右，2017年进场，属于有消息，但是一顿猛操作和乱操作，至今还亏在那呢。还好今年股市不错，自己今年相对比较理性，并制定了操作规则，又回来了不少，如果明年股市继续像今年这样，基本就属于平的那类人啦。

还有就是基金，今年进场的，目前盈利不错，20%以上的收益率。

3、利率下行，带给你怎样的思考？

利率下行是预料中的事情，因为从国际上发达国家来看，利率比较低甚至是0利率，负利率。所以中国的经济发展到一定的程度，随着人们对生活的品质要求越来越高，人们的思想理念的变化，国家为刺激消费，肯定会出台一些优惠政策，利率越来越低是必然的趋势。

4、你是否有或已有应对利率下行的投资攻略？攻略具体是怎样的？

有了。

具体攻略：

在这样的情况下，而我本人又是喜欢带点刺激的操作，所以我准备不再投稳健的固定收益，除了留几万块的备用金之外，准备重点聚焦在股市和基金，比例为4：6，基金准备偏股型和指数兼顾，长期持有，不做短线。

1）股市方面，3000点以下，加大投入的比重。主要聚焦自己了解的行业，学习各板块龙头股票的涨跌规律，为自己实战操作提供思路。对于股性一般的股票，不在我的考虑范围之内。每年的操作不宜多，我觉得2-3次就可以，适当的加仓或减仓，仓位保持一半即可，进退自由。

2）基金方面，3000点以下，手动加仓，3000点以上，以定投为主，并逐步减少投入的金额。为自己设定目标率，达标就可以止盈，不贪不恋。今年总体不错，加上小目标的收益，20%以上，4.5左右的收入，但资金投入可能只有10-15左右。

         今天又囤了20张小目标服务卡，充分利用好他理财这个平台，今后加大小目标的投入，省心省力。

5、你的攻略，预计获得怎样的回报？你是否满意？

今年的操作总体满意，如果3年前也有这样的操作水平，金融资产可能要翻倍了。所以在小她这个平台一直在前行进步，以后要继续用好这个平台，多汲取能量，丰盈自己。

在熊市的话，主要是卧倒，在牛市暂获收益，希望在未来的5年，平均每年能达到10%及以上吧。

6、你的攻略，预计可应对未来几年的利率下行？（三年？五年？十年？）

应该可以应对10年时间甚至更长时间，因为中国的股市确实还是有很大的发展空间的，随着我国的综合实力越强，国际市场和资本对我国经济的信心更足，我觉得会有越来越多的资本来到我大A 市场，而且随着我国人民币国际化的推行，说不定A股会成为境外企业上市的福地，就像现在的纳斯达克一样。如果效益好的企业，回购自己的股票，那股价就会不断攀升，股民们就可以真正享受到企业带来的福利。

我计划10年后提前退休，这样我就可以有更多的时间专注于此，放手一搏。

7、 下一步，如果利率继续下行，你计划如何调整目前的理财攻略？

无论利率怎么变，我的投资策略在未来十年就不变了，就聚焦股市和基金，只不过未来我可能会留一点自己操作，更多的可能会依赖专业的公司，专业的事情让专业的人去干，自己就去享受理财收益带来的更美好的生活哈。