大家好，我是@保险小秘书 ！

离重疾新规使用，也是现在热销产品整体下架的时间越来越近了，

大家都现在买了旧规重疾险，新规下产品会更好，

不用纠结，达尔文3号、守卫者3号等多款产品已经推出了“择优理赔”，

小秘书前两天也已经发文，想详细了解的戳这>>

但不管多好的产品，符合健康告知，自己能买才是正经的。

今天小秘书就跟大家说说《乳腺结节能买什么保险？》。

【乳腺结节】

是一种症状，常见于乳腺增生（可形成乳腺囊肿）及乳腺肿瘤性疾病，包括乳腺良性肿瘤（如乳腺纤维瘤、分叶状肿瘤等）以及乳腺恶性肿瘤（乳腺癌）。

一、重疾险

所有重疾险健康告知中，都有关于乳腺结节的相关描述：

乳房肿块、乳腺结节、未明确为良性的结节、 结节、 体表或体内的结节、 性质不明的肿块。

所以乳腺结节想投保重疾险，都需要核保。

智能核保

先看看可以正常投保的情况。

未进行手术但有半年内超声或钼靶或核磁共振检查，

· BI-RADS分级为1、2级，可以正常投保守卫者3号、康惠保2.0；

· BI-RADS分级为1、2级，且无淋巴结肿大可以正常投保优惠宝、芯爱；

· BI-RADS分级为2级以下，可以正常投保健康保2.0。

已经进行过手术治疗明确病理结果为良性，且半年内乳腺超声复查无异常，

可以正常投保达尔文3号、如意甘霖、优惠宝、芯爱。

病理报告为乳腺囊肿、乳腺导管上皮轻度增生、乳房纤维腺瘤、乳腺导管扩张症可以正常投保健康保2.0。

已手术完全切除结节(或包块/囊肿/肿物)，且术后病理检查结果为良性，手术至今超过2年以上，无相关后遗症且近半年内乳腺B超或钼靶检查结果均正常的可以正常投保康惠保2.0

接下来是除外乳腺疾病的情况：

有半年内超声或钼靶或核磁共振检查，不存在以下任何一种情况，可以投保达尔文3号、如意甘霖。但除外乳腺疾病。

（1）结节内存在钙化灶或点状强回音

（2）结节纵横比＞1

（3）结节边界不清/欠清或不光整

（4）结节最大直径≥1.5厘米

（5）结节内部或周边血流丰富或紊乱

（6）腋窝淋巴结增大或肿大

乳腺结节（或包块/囊肿/肿物)”发现2年及以上，且至少每年复查一次乳腺B超或乳腺钼靶，既往乳腺B超或钼靶报告中BI-RADS分级结果为 0级或3级，未有4级及以上的描述，可以投保康惠保2.0，但除外乳腺疾病。

半年内有乳腺超声检查，但分级为0级或3级或存在淋巴结肿大，可以投保优惠宝、芯爱，但除外乳腺疾病。

总结一下，乳腺结节想要通过智能核保正常投保，分级需在0-2级，或进行手术，否则可能是除外乳腺疾病或拒保。

邮件核保

乳腺结节现有数据邮件核保通过率40%左右，拒保、除外、延期的情况比较多，多是因为乳腺结节多发、伴随淋巴结肿大、大于2cm等原因。

二、寿险

瑞和2020、定海柱2号、大麦2021的健康告知中没有提到乳腺结节，可以直接购买。

三、百万医疗险

医疗险的健康告知最严格，针对乳腺结节，可以在线智能核保平安e生保长期医疗、超越保2020、e生保续保版、尊享e生2020.

平安e生保长期医疗、e生保续保版

正常投保平安e生保长期医疗、e生保续保版需满足：

已手术治疗，明确诊断病理性质为良性（如纤维腺瘤、良性增生、囊肿、导管内乳头状瘤等），术后痊愈至今已满1年，无并发症，无后遗症，复查双侧乳腺B超/钼靶正常，无复发。

投保平安e生保长期医疗、e生保续保版，除外乳腺疾病，需满足以下2种描述的任意1种：

已手术治疗，明确诊断病理性质为良性（如纤维腺瘤、良性增生、囊肿、导管内乳头状瘤等），但不满足“术后痊愈至今已满1年，无并发症，无后遗症，复查双侧乳腺B超/钼靶正常，无复发”。

2. 未手术治疗，无大于1CM的乳房结节/包块/肿块/占位，乳头渗液、出血，乳房皮肤、形状改变、乳腺检查BI-RADS2级以上；未被医生建议做穿刺检查或手术治疗。

超越保2020

正常投保超越保2020需满足：

已经手术切除且手术至今已超过1年，保留了双侧乳房且确诊为良性，手术后至今没有再次发现过乳房结节或肿块。

投保超越保2020，除外乳腺疾病，需要未被诊断或怀疑恶性病变，且没有以下情况之一：

（1）被建议穿刺活检或专科明确诊断；

（2）BI-RADS大于3级；

（3）极低回声或显著低回声；

（4）纵横比>1；

（5）微小钙化灶/钙化点；

（6）边缘不规则、不光整或有毛刺；

（7）结节内血流丰富或紊乱或可见血流等情况；

（8）有淋巴结肿大或增大；

（9）有乳头溢液、出血，或乳房皮肤、形状改变？

尊享e生2020

尊享e生2020智能核保不支持正常投保，除外需要满足以下两种情况：

已经进行手术，投保前半年内检查无复发，病理诊断明确为良性，无异型细胞或不典型增生，且术后痊愈一年以上。

未进行手术半年内有行乳腺肿瘤影像检查（钼靶X线、彩色超声），并明确最高BI-RADS分级的结果是否为1-2级（含）（未有0级、3级、4级、5级或6级的描述），且不伴有淋巴结肿大。

四、意外险

现在比较值得推荐的是锦一卫（包含意外住院津贴），或者大护甲，

虽说这两款产品健康告知都不涉及乳腺结节，但锦一卫还是有一定的要求，

如果不满足锦一卫的健康告知，选择大护甲完全没有问题。

疾病的状况过于复杂，如果不知道自身异常是否涉及健康告知，或者不知道该如何进行核保的，

别浪费时间，直接预约我们免费的顾问老师，更加稳妥~

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