大家好，我是@保险小秘书 ！

重疾险要改革，明年1月31日前在售的重疾险都要下架了。

新旧重疾的主要区别是旧产品对甲状腺癌保障更好，

最高发的1期甲状腺癌，可以按重疾100%赔付，但新产品会把早期甲癌降级成轻症，且最多只赔30%。

不过，新产品对一些心血管疾病治疗方式的要求会更宽松些。

很多人就纠结，买新还是买旧，理赔会更好？

建议大家先买一份旧的，有个大利好一定要捞到。现在部分老定义的重疾险，

比如我之前介绍的达尔文3号、如意甘霖、守卫者3号，出了“择优理赔”这个好政策。

比如说，老定义轻度甲状腺癌赔更多，就按老定义赔。新定义的冠状动脉手术只要切开心包就能赔，比老定义实用，那就按新定义赔，两边都占了好处，有点爽。

我整理了一些择优理赔和新老定义赔付的对比，可以了解：

＊上述择优理赔方案最终解释权归保险公司所有，最终理赔结果以保险公司为准。

总结来说，现在是买重疾险的最佳时机，还没买或者想补充重疾险保额的，可以买择优理赔的产品，这个利好一定要占到。

前天，一保险公司就按照“择优理赔”政策，给患者赔了30万的理赔金。过程是这样的：

· 2018年5月，J先生的太太为J先生买了一份重疾险，保额30万；

· 2020年5年，J先生住院，诊断为急性脑梗死（也就是脑中风）；

· 2020年12月，确诊为“左侧中枢性面瘫、左上肢肌二级、左手萎缩畸形、左下肢肌力三级”。

这里解释一下，确诊脑中风180天后，有严重后遗症可以申请重疾险理赔，所以J先生是12月向保险公司申请的理赔。

J先生买的是旧定义产品，病情最接近理赔条件中的第一条，但他的左上肢肌二级还差了一点，只有一级才满足“肢体机能完全丧失”的要求。

照这个情况，J先生的病情，不能按重疾赔。

但恰好，保险公司也有“择优理赔政策”，如果是在11月5日后申请重疾理赔，可以在新旧定义里选择更有利的那个进行赔付。

刚好J先生的情况，符合新定义中脑中风后遗症的要求，最后保险公司赔付了30万的理赔款。（案例是信泰人寿官方公布的）

很幸运的是，J先生之前买的是重疾多次赔的产品，有重疾豁免。剩余几十年的总保费179010元不用交了，以后也还有重疾保障，避免了裸奔。

而“择优理赔”的福利，也仅限这两个月。改革前的重疾险，可以享受这波红利，但改革后，也就是1月31日后的产品，就不能享受了。

J先生是第一波享受择优赔付的人，尽管我无法猜测他真实的理赔心理，但可以肯定，这份意外的30万，一定帮他减轻了很大的治疗负担。

理赔不用扯皮，直接降低一些疾病的理赔门槛，对买保险的人来说，是实实在在的利好。

现在，支持择优理赔的老产品：达尔文3号、如意甘霖、守卫者3号等都可以同时享受老定义和新定义的红利，但新产品不能享受老产品的好处了。

所以剩下的一个多月，是购买重疾险的最好时机。这些老产品也卖不了多久了，现在已经收到多家通知，多款产品下架，比如健康保2.0、晴天保保超越版等，都是12月31日下架的。12月买肯定比1月买的选择更多。

所以别犹豫了，如果还有不确定的问题赶紧预约我们的顾问老师咨询吧！

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