2020理财收益目标7万,实际9.8万
休假后第一天上班,趁午休盘点下我这部分理财收益。
一句话总结:2020理财收益目标7万,实际9.8万,超额完成40%,开心!
理财收益盘点,要和资产配置一起分析才更有意义。截止年末资产配置如下,之前提到过,我这部分资金偏稳健,所以低风险产品(银行理财国债等)占比60%以上,基金股票年初占比约40%,年末不到30%。
对应理财收益比例:
逐项盘点一下:
1)基金股票收益:¥69894
40%不到的基金股票资金贡献了71%的理财收益,2020年收益头等功臣,逐项收益如下:
可转债:2019年是打新债第一年,一个账户中签25上市19,收益1900+,今年中签率更感人了,账户中了13个,加上去年中签未上市的,总计上市18个,收益2702。因为在小她的带领下,风险和成本都很低,可以预见到明年中签可能更少,佛系打着吧。
小目标:大爱,今年安利过无数人,上半年高点持仓11.5万,目前就剩两万多了,就这样,也贡献了¥17162的收益,年化收益率超过30%,看起来总收益不算高,但我完全没有操过心!这个收益实在太香了,明年考虑加大每期投入。
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场外基金:收益3万+,看起来比小目标好,但实际上有70%以上都是源于前两年的布局,今年行情好才止盈的,综合收益率并没有小目标高。
场内基金:收益1万+,今年的新思路,大概去年底开始布局,今年收获,两个证券账户都是通过小她开户的,佣金优势很棒,场内交易体验很好,目前还有2万左右的浮盈还没有落袋,会持续投入。
股票:收益9k+,这个是玩票性质的了,年初我老公帮我配置了一些用于打新的额度,不想收获也还可以,保持现状,不会加大投入。
2)银行理财及活期收益:¥10940
这里面银行理财占了90%以上,活期只有几万属于流动资金,有活期收益结算的时候我也计入到这一项。属于家庭备用金,收益低风险低。额度没有计划增加太多。
3)国债收益:¥6377
配置了23%比例的国债,和银行理财一样,主要是看重锁定五年收益率,而且可以随时支取,也是作为备用金存放。今年买入了一些,明年收益会比今年高。明年看情况再考虑是否要增加。
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4)借贷:¥10832
大部分来自于小她网贷的贡献,还有很小一部分私人借贷,整体资金占比很低不到10%,这个收益率其实很好的补充了固收类资金收益率的问题。明年增加了安享盈,以及另一笔私人借贷,收益会比今年高。掌握好比例,找到好平台,这些年网贷都安全落袋并且拿到了不错的收益。感恩。
此外,虽然有房租收入但抵不上房贷,所以我直接和房贷相抵扣了,不计入理财收益。
几点小感悟:
1、均衡资产配置是最好的安全垫。资产配置应根据自己追求的理财目标来确定。我的理财目标是稳健为主,所以大头放在银行理财等低风险产品,此外分一些资金投入到股票和基金博取更高的收益率。
2、每个子项目设定自己的分配比例和纪律,安全性也很高;股票基金里面,我也依然坚持了均衡配置的原则,场外基金,小目标,场内基金,股票,没有哪一项占了绝对的高比例,也不会全部投在一个产品里。更安全,心态也更好。
祝愿所有人明年会更好。