说了2年了，重疾的新规终于要落地了。

小她目前在售的所有旧定义重疾险，会在 2 月 1 日前全部下架。

哎，买保险当真不容易，每次都要研究一大圈，非得自己弄明明白白的才下手。

研究了一晚上，发现其实这些重疾挑起来是有规律的。

就是一分钱一分货，有多少预算，就买相匹配的产品。

我把重疾险分了3个梯队，不差钱的，能接受大几千的，和预算4000以下的。

第一梯队

不差钱的话，直接一步到位吧。

适合担心重疾赔1次保障不够的朋友，可以买个多次赔付的重疾险。

两个选择：守卫者3号和百惠保。

我试了下，30岁男性，50万保额，一年8000块钱左右。

守卫者3号（多次赔付的地板价）

优势在于：

重疾不分组，赔2次

癌症津贴每次30%，最多领3次，买50万每次给15万。

癌症间隔期最短

适合：

想要不分组多次赔的重疾险产品，预算充足的人。

百惠保（保障最全面）

优势在于：

重疾分为 5 组，最多能赔 5 次，分组合理

重疾额外赔，60岁前多赔60%，买50万赔80万

能附加心血管 2 次，赔付比例和间隔期也很合理

有前症，比轻症更轻，体检一般就能发现

适合：

看重心血管疾病和60岁钱额外赔的朋友可以下手

第二梯队

预算中等，大几千，可以买个单次赔保到终身的。

经济实惠的话就买个保重疾+中症+轻症的，不差那三五百块钱的，就把癌症二次赔也加上。

达尔文3号（单次赔付保障全）

优势在于：

重疾额外赔，60岁前多赔80%，买50万赔90万

高发心脑血管轻症赔2次，可以附加心脑血管重疾2次赔

适合：

看重心脑血管疾病，追求保障全面的人

男性心脑血管疾病的发病率更高，所以更适合买达尔文3号。

超级玛丽3号max（约等于达尔文3号）

优势在于：

重疾额外赔，60岁前多赔80%，买50万赔90万

中症、轻症比例高，轻症55%，中症75%

适合：

想要保障全面，保额足够多，追求性价比的人

超级玛丽2号max（比超级玛丽3号max保额少点，保费也便宜点）

优势在于：

重疾额外赔，60岁前多赔60%，买50万赔80万

中症、轻症比例高，轻症45%，中症60%

原位癌可以赔2次

适合：

想保终身，注重性价比，又不够钱买3号max的人

康惠保2.0

优势在于：

有前症，比轻症更轻，体检一般就能发现

12种前症，赔15%，买50万赔7.5万

适合：

年轻，预算较高，经常去体检的人

总结一下吧，这几个各有各的优势：

• 如果预算足够，首选达尔文三号和超级玛丽3号。男性可以直奔达尔文3号；女性买超级玛丽3号max。顺便附加癌症二次赔，保障更全面。
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• 预算少两三百块钱，可以考虑超级玛丽2号Max。赔付比例只比3号max少一点。
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• 看重前症保障，可以选择康惠保2.0。

第三梯队

预算有限，4000以内，先买个定期的。

手头紧，预算少的朋友们，比如刚刚步入社会的年轻人，或者生活在 2、3 线城市的小康家庭，就可以先买个定期的过渡一下。

瑞盈（保到60岁首选）

优势在于：

价格便宜，可以只买重疾

投保条件宽松，不限职业，70岁也能买，健康告知更是优秀，太宽松了

适合：

刚毕业的打工人，上年纪的父母，或者有加保的需求，可以只买重疾，不加轻症

康惠保旗舰版（保到70岁首选）

优势在于：

保轻症+中症+重疾的重疾地板价

价格便宜，保障全面，性价比杠杠的

适合：

预算不多，想保到70岁，追求保障全面的人

研究了一大圈，对于我本人来说，计划月底前先买个守卫者3号，当前的预算有限，保额30万的就行。