时值岁末，一个月前就开始盘算着，年终奖到手之后怎么花。急着还债，每个月被债务支配，欠的债与年终奖相比，根本不够支付。

欠的债务越积越多，工资都不够还，只能每个月不断套现，相当于把帐单拖延一个月。每个月如此类推。

欠债的同时，还要应付平时的开支，除了吃穿用度，还有莫名其秒就冒出来的花销。比如：孩子三天两头要去一趟医院。

欠债的同时，虽说减少了网购金额，转展实体购买，也没有节省平时的开支，还在不停的买买买。

这就是没有提前规划好资金的后果，时常在缺钱、欠债边缘挣扎。

结婚以来都是各花各的钱，各自都有工资，不愿意把钱放在一起，对彼此都不放心，搭伙过日子，根本不像相濡以沫夫妻，倒像大难临头各自飞，总觉得自己要是生病瘫痪在床，这个男人不可靠。靠不住，

闪婚的感情没有什么感情基础，很容易被现实打击，想牵手都会立马甩手，俩人亲近不了，俩人分床很久，

俩人一起走路，都不能平行，都是你先走，我垫后，一前一后，先走的一方都是不耐烦等下一方。

没钱没有安全感。在育儿，教育，求学，乃至未来生活婚恋的过程中，身为家长如果没有相对良好的物质基础，是很难真正淡定的。 很焦虑，特别是现在离退休年龄倒计越来越近，还是无房无车阶段，子女还在读书时期。想想上有老下有小，压力大。等孩子上了学，兴趣爱好的培养，需要一大笔钱长期投资。成绩不好，需要补习，越小年龄补习费用越小，初中、高中补习费用随之增高。

有人说：一个负债者，如果想早日还清债务，先锁定债务，控制债务增长，这是要提前做好的还债规划。保持养成存小钱投入的习惯。

要想退休后住上好房子，过上好日子！身体健康，子女成材，有属于自己的房宽敞明亮、离父母近的房子。财富自由人生！

对于现在的我来说真的很难。

没有合理使用信用卡、淘宝花呗，信用卡、淘宝花呗额度没有控制在自己月收入50%，时常控制不住自己超前消费，花钱无节制导致负债累累。

想参照以下，看试试是否能够改变。

（一）预留出刚性花销

年终奖到手后，建议先留出来一部分用于偿还常规债务，比如房贷、车贷、信用卡贷款。还完债之后，就可以考虑预留一些大额花销的费用了，比如今年要缴的保费、健身年卡的续费、孩子的学费等等。

像保费、学费这些钱，一般都要过段时间才会用得上，所以可以考虑一些定期理财，在常用的互联网理财平台上，像银行App、支付宝、微信理财通，都能找到不少对应的产品。需要注意的是，期限最好大致匹配用钱的周期，比如预计年中要交保费，那么最长的投资期限就不要超过6个月，可以选择每月滚存的产品，这样灵活度更高。

投资的时候，也要注意看清楚所投资产品的风险，是不是有亏损的可能性，自己能不能接受。

（二）准备好过年的钱

逢年过节，花钱肯定少不了的。置办点年货啦，给爸妈包个红包啦，给小朋友发压岁钱啦，同学聚会走亲访友啦，总是不可避免的。这些钱虽说刚性没那么强，但对于大部分人来说，多少也得备一些。

这些钱，因为很快就要花出去，比较适合放在灵活的活期账户里。货币基金、活期理财，都是不错的选择。不过有一点要注意，那就是这些资金的赎回到账时间，尤其是碰上节假日，可能会有延迟，所以存入的时候一定要注意，别等到急着用钱的时候，迟迟无法到帐。

（三）剩下的钱拿来投资

除去刚性支出和过年的钱，剩余部分的年终奖就可以拿来投资了。春节前是投资的好时机，数据显示，过去十几年里的2月份，A股平均会上涨4%左右。

基金定投，是最适合普通人的投资方式。

如果你觉得年终奖剩下的不太多，那么可以直接一次性投入到基金上，毕竟年终奖年年有，每年这么投一次，相当于在原本的定投计划之外，又额外多了一次“按年定投”的计划，长期收益也是不错的。

如果剩下的年终奖还很丰厚，可以划分为12份，归入到之后一整年的定投中，到了下一年，还会有年终奖，可以继续这样做，这相当于把年终奖归入到了日常的定投中。