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1. 背景

年龄阶段：80后

所在城市：无名小小城镇

所处人生阶段：胎家庭

2、 2021年理财规划

-  支出规划：2020年买了地段不错额学区房，一平10260，总价1560622虽在一个地图也找不到旮旯小城市，收入低但物价高，尤其房价一路飙高，黄金地段更是让太多的人望楼兴叹。去年长假疫情领教了教育资源的重要性，毅然取了银行理财，赎回了基金，又借了点凑够首付，公积金贷款60w终于拿下这套所谓“富人区”的房子。自2020年6月买了房后，因配置一家四口的保险也尾随而至，每月生活一下子青黄不接，好在时不时有在她理财和好规划到期回款的接济，才熬到了年末。

从这艰难的后半年的财政之路，我更加意识到未雨绸缪和理财不放在同一天篮子的重要性：

     1、家庭备用金一定要有，解决意外或交大额的人情支出。

2、每月一定要设置专项支出金并且设置专用账户。一年我固定支出就是保险，根据总保险额均摊到每月存款里，雷打不动的流入专用账户，平时就当这份钱不存在，做到专款专用。

3、严格执行支出=收入_储蓄。要和老公统一财务观，充分信任掌财的人。工资一发两人便根据还房贷，存保险，留取生活费备用金，本月最低强制储蓄五方面进行融资分配，明确账目，共同分担责任。

4、信赖基金豆的服务，继续跟投小目标和微笑定投。由于买房决定突然，使得少部分资金滞留在她理财和好规划，后半年陆续有回款，就把这块资金重投于很香很香的小目标和长期回报高的微笑定投，自9月投到12月小目标本金不多也盈利将近4千。

5、合理控制消费。绝不冲动买买买，化妆品是开支较大的，发现年末活动力度大，第一件原价第二件1.1折。值得出手把常用的水乳霜面膜备够半年的，平时多关注活动信息，绝不打折力度小的时候买。40岁的人了衣服追求一点品质总会给人不错的自信。我固定了两家店，虽价位高到的确适合我1.74的个头，穿了大家都说好，也不常买买最需要的，不会导致衣柜衣服多多但心里总缺那么一件的感觉。

- 资金配置计划：货基18%（保险费用）

        网银40%（备用金+每月强制储蓄）

       基金30%（  基金豆）

- 保险规划：检视目前保险觉得老公配置的消费性保险有些👎，但是考虑资金要不配置别的。我俩和孩子都买了重疾+意外+住院消费型保险，不再做变动。