1、所处背景

年龄阶段：80后

所在城市：上海郊区，算是一个三线城市

所处人生阶段：三口之家

2、 2021年理财规划，包括但不限于：

-  支出规划：

在小她很多人都有记账的习惯，所以非常清楚自己一年花了多少钱，但是我没有，所以我不能根据过去的花钱习惯来判断出去年究竟花了多少钱。而且我们家和其他人家不同，我和我老公是AA制的，然后各自有各自的职责范围，我负责家里的饭钱，物业，儿子的课外辅导，老公负责家里的水电煤账单。

对于我们这种中年家庭来说，我觉得每年的开销，不是吃饭，买衣服，是孩子的辅导费。我儿子课外是学传统武术的，一年光续费就要2万元；然后还有语数外的各种辅导班，虽然没有武术班的学费贵，但是架不住要补习的内容多，语文来一点，英语来一点，一年也要万把元。所以我预留了将近4万元的儿子的补习。我们家还有两辆车，每辆车一年差不多的消费在2万元有，两辆车就是4万元。

今年我加工资了，从每个月的8500加到了现在9500的样子，虽然没有到10000，但是我还是挺开心的。同时我还把家里的钟点工阿姨辞退了，那每个月也可以结余下来2000元的费用。

这两个大头去了，剩下来的，都是一些常规的，穿衣吃饭，如果不太讲究，其实真的也花不了多少钱。我今年开始认真记账了，我看看我这一年，究竟要花多少钱。

- 资金配置计划：

说到这个自己资金配置，我去年主要的把钱分成了三份；银行储蓄，资金定投和可转债打新，其实银行储蓄是大头份额。我也是从去年暑假开始学了理财的，就是这短短的半年时间，我已经感受到了理财的甜头。所以我今年准备继续延续去年的方法，银行储蓄、基金定投。但是去年刚开始学了买基金还不太会弄，所以买的也比较少，但是经过这半年的历练，我觉得基金可以多买一些。

我打算把所有基金的占比达到40%；银行储蓄占60%，不知道我这样的安排是否合适。毕竟我不是那种特别想要想要冲冲冲的人，我一切都以保安全为主。

- 保险规划：

说到保险，我家现在基本上每个人都有各自的人生保险和家庭保险。但是我具体没有好好整理过。因为老公和儿子是老公买的，我也没细问。我自己的是大病保险。然后还有单位买的一些杂七杂八的。我今年的打算是整理清楚我们全家的保险情况，然后针对缺的内容，慢慢的补起来。

- 理财收益目标：

新的一年，我打算可以存10万元。去年我用了半年的时间，存了4万多，将近5万的样子。所以我觉得今年经过我的合理搭配和改善，那我存下10万元，应该还是有点希望的。但是我又怕自己flag竖的太大，容易倒。虽然我的内心想的是10万，但是我还做了一小小的分档。最小的目标是8万；中等目标是10万；大目标是12万。

希望今年2021年的努力，我可以实现今年的目标，加油吧，皮卡丘。