1.所处背景

年龄阶段： 80后

所在城市：二线省会城市

所处人生阶段：三口之家

2、 2021年理财规划

（1）支出规划：

2020年由于买房装修花钱有点多，2020年装修了一个45平的小房子，花了不到5万块钱，还算比较满意，短暂住一下，打算出租。其他方面支出还可以，平均一个月1万左右，包含房贷1500，孩子平均每月2000，养车平均每月1000，养老妈平均每月1000，个人衣服化妆品平均每月2500，还有一些杂七杂八的其他费用。整体还可以。

2021年计划这样：

a．新买的学区房基础装修已经做好了，再添置一些家具家电，计划控制在8万以内

b.赞助老公买车：7万  由于疫情常年存在，给老公买个代步车，上班也方便一些

c.房贷每月6500元，全年8万左右

d.个人生活开支，衣服化妆品，控制在每月2000元左右，只买需要的，不乱买

e．养车，加油、保险、保养控制在1500元每月，虽然公司给报销，但是也要节省一些

f.老妈每月1000元，再加上过年过节，一年1.5万

g.其他水果零食，意外支出，满足自己的小礼物，控制在2万以内

e.老公不负责房贷，孩子的费用包给他了，我也就不管了。物业费水电费包给老公，预计他一个月要承担3000元左右的家庭支出。

总结：全年大额支出控制在15万，房贷及生活开支控制在15万，不超30万。感觉好多啊，但是也没什么特别能控制的了，把房子和车的事情解决了，明年也就好了。

（2）       资金配置计划：

a.      新一年的资金配置比例:

小目标：每期跟投3000到6000元，快车每期上2万到3万，全年持续跟投

基金定投：宽基指数基金定投，每月2000到3000元，常年不收割，作为存钱手段，达到30%以上考虑收割后继续定投

股票：资金太少，暂时不打算碰了

港股打新：2到4万本金，碰碰运气

备用金：2到5万左右，应急使用

固定存款：现有固定存款不变，理财收益、意外收入存进去，不再动了。

主要的投资思路就是存钱、存钱，持续布局各类基金。加油。希望职位上再提升一下，工资收入能增加15%左右，希望梦想成真。

b.保险规划： 家庭保险已基本配置齐全，意外险、重疾险、医疗险、寿险、教育金，都有啦，暂时无新增计划，按时续费即可。

c.理财收益目标：5到10万，能达到5万就能开心啦，因为买房，已经没有什么本金了。这个完全看市场情况啦，如果能像2021年的市场行情，完成目标应该没问题的。