一、家庭背景：

三口之家，坐标江苏苏州，家庭月收入（1.5万左右，妈妈兼职，实属低收入无疑），家有4岁小子一枚。

自从小子出生后，妈妈就辞职在家带娃，去年娃上幼儿园开始兼职上班，相对于前两年，家庭存款开始逐步有一点点的增长后，经常在小她学习理财（之前的52周存、工资计划12单、24单、36单都有坚持，20年年初投小目标），也对保险也在坚持学习与了解。

二、投保原因：

①低收入家庭难以抵御风险

本身我们是在孩子出生前刚存够钱买了房子，孩子出生后因为家里没有老人带的缘故，我辞去了工作，全靠老公一人打拼。同时，虽然这些年也在坚持开源与节流攒了一点钱，但是面对未来的生活、孩子的教育等等将出现的大项开支，还是微乎其微。如若中途我们小家庭出现一点偏差，生活将陷入无限的困境，所以保险这个时候就显得特别刚需了，之前没买也是刚买完房加上生孩子以及辞职，家里存款没有负债都是庆幸的。

②家人影响+健康问题

爸爸这边一直有买保险的习惯，自记事起，就给我和我哥买过那种满18周岁可以取出来钱的（大概是教育金）、给他们自己买过寿险、重疾等，所以一直对保险是不排斥的；加上12年爸爸生了场大病（等膀胱癌，还好发现的早），保险理赔了一些钱。

另外，这些年新闻上猝死啊、年轻姑娘等糖尿病啊，源于生活、工作的压力以及作息不规律、饮食不健康，重大疾病越来越靠近年轻人。加上我们也到了上有老下有小的人生阶段，只有加强锻炼，保持身体健康，我们才能更好地投入工作，创造财富来维持家庭正常、快乐的生活，如果中途出现意外，一份保险既能给子女、父母减轻负担，也多了一份家庭保障。

三、家庭已购保险（21年前购）

因为意识到保险的重要性，但也考虑到家庭预算的问题，所以之前一直给孩子和我买了意外险，在去年初先给家里的顶梁柱（娃爸）买了大麦寿险+守卫者1号重疾（娃爸职业特殊，意外险不大好买，最近也在持续关注中），也是在有限的预算中购买了刚需的保险配置吧（后续有更多预算中增加）

四、新入保险

①我的保险——如意甘霖（臻藏）30万保终身，年缴3690元，30年

20年12月初买的，一直是知道重疾出新规，旧重疾即将下线的，但是一直是考虑我自己年纪大保费高以及之前做过乳腺纤维瘤手术（担心会核保不通过，后来才发现是小问题），所以一直拖到年底。

购买这款之前也有和守卫者、康慧保做了比较，看了看赵小姐等财蜜们的深入分析，就抄了作业。选如意甘霖，第一大原因是在基本保障差不多的情况下保费低！低！低！，第二是保障70岁以及终身灵活选择（但是我投保的时候阴差阳错，链接搞错了购买了保终身，当时一度想要退保重新选保障70岁的，但想想我现在已经34周岁了，就误打误撞吧，先上车，后续再继续优化）；第三是60岁之前重疾保额增加（低保费的情况下，也算是优势了，而且面临随时下架）

②儿子的重疾险——晴天娃娃超越版，保障25年，缴费15年，年缴787元

我们家一直本着先大人后小孩的原则，先顶梁柱后家人购保险，所以在基本配套了大人的保险外，给孩子选购了晴天娃娃超越版重疾。选购这款前，也同样做了功课（我是爱抄作业的类型），对比了妈咪宝贝，考虑到保费等，最终选择晴天保保，也是没得选，在小她里昨天看妈咪宝贝已经找不到了！最合适的还是它了！

①因为孩子小，所以保费都不算太高！加上家里预算原因，就选择保障25年，到时候他成年工作了足够有能力自己买（我们现在也是自己买）！

②晴天保保基本涵盖了特定的少儿重疾（买少儿险当然这个是首要因素），后续保费也随着购买年限会有一定的增长

写在最后

叽里呱啦写了一大堆，总结出我自己的一些感受：

一、越是低收入家庭，越要留出一点预算购置保险

先意外，接着重疾，然后寿险

先大人后小孩、先顶梁柱后家人

哪怕保额低也比没有好，因为我们都不知道明天和意外，哪个先来！

二、买保险切记跟风，一定要学习了解才能入手，适当抄作业

最近和身边的宝妈说讨论起买保险的事情，她们一直说你买什么我就买什么，相信身边很多这样的人吧，就类似买基金股票之类的。

保险也是要根据家庭经济状况、家庭人员情况、可支配预算等多方面考量，要量力而行，量入为出。