1. 所处背景—

年龄阶段：60后/70后/80后/90后/00后

我们俩都是80后，2021年已经快到40岁了，想想真是快，已经到不惑之年了。

所在城市：城市名或者一线/二线/省会城市/三四线城市等

浙江的一个旅游海岛城市，城市比较小，人口少，只能算四五线了吧。

所处人生阶段：单身/二人世界/三口之家/二胎家庭/退休生活

四口之家，两娃都上幼儿园了，接下来家庭支出要多起来了。

2、 2021年理财规划，包括但不限于：

- 支出规划：这一年的的消费预算，可以总结去年，规划今年

去年合计支出34万吧，包括109200的房贷，将近6万的新房子契税加交房时交的一笔钱。保险45000，其他都是一些零零碎碎的支出。

2021年预算40万吧，包括：

1.新房子装修10万，因为是精装修的房子，目前打算弄一下阳台，然后打些柜子，添点洗衣机，烘干机之类的。

2.房贷108000，因为是等额本金还款方式，总体要比去年少些，不过也是大概估算的，因为都是走公积金账户，也就大概算算。

3.保险46000，大致和去年差不多，可能要给娃买个意外险。

4.其他也就一些生活费，教育费，大概14.6万。

装修的预算可能比较保守，也有可能会超支，尽量省着点花，或者挪点到2022年，因为娃还在这边上幼儿园，搬过去住不方便接送，所以这两年还不会入住。

- 资金配置计划：新一年的资金配置比例，产品分布以及思考，等等

今年的资金配置计划：目前手里共有89万左右的资金，打算这样配置，可能比较激进。

1.国债：13万，是2019年买的，今年打算不再增加，利息太低。

2.基金：45万，大概占比50%了，有点激进。目前在投30万左右，打算春节前止盈部分，然后继续慢慢投入。

3.股票：目前大概15万，打算慢慢解套回本后，不再继续买入，大概留8万左右的市值，打新用用吧，因为精力有限，没时间盯盘，而且投资水平太差。然后把部分资金投入到基金上来。

4.港股打新：总共3个账户，共投入5.5万人民币，目前盈立证券盈利4000港币+，富途牛牛就刚刚抵过陪跑手续费，老虎证券盈利3000港币。

6.网贷：2万，大部分在今年都可以到期，到时候就不再投入。

7.银行理财：23.5万，包括几年前脑子一热被银行工作人员忽悠买的3万保险型存款，还得两年才能到期。另外20.5万都放在互联网银行里面，用于生活备用金及基金加仓。

- 保险规划：检视目前的保险配置，根据情况规划新一年的保险计划

目前所有家人都配有重疾险和医疗险，然后我们夫妻两有社保，孩子有居民保险。另外夫妻俩配了意外险，孩子买了学平险，打算今年把孩子的学平险换掉。其他的保险等资金宽裕点再说吧。

- 理财收益目标：为新的一年设置目标理财收益，从各产品上获得收益比例，以及操作思路。

今年的理财收益目标暂定15万吧。

国债贡献不多，大概5550。

基金打算收益10万吧。

港股打新最好能有2万吧。

股票和可转债也暂定2万吧。

剩余5000分给银行理财吧。

希望能达标吧。