1. 所处背景

年龄阶段：70后

所在城市：一线

所处人生阶段：二胎家庭

2、 2021年理财规划

-  支出规划：

2020年大概计算了一下，一年的支出大概在50-60万，其中房贷支出大约24万，2个小孩的教育支出大约12万，家庭生活包括吃穿住行杂项大约需要14万。

2021年计划精打细算一点，在不降低生活品质的情况下，尽量过得健康又省钱。

一，减少大宝的教育支出，语文继续上，数学和英语自己辅导（外面老师辅导没有针对性），省下的钱请个保姆或者钟点工煮饭打扫卫生。

二，今年9月份小宝上幼儿园，大约可以节省2万托班费。到时考虑情况可能会新增一个兴趣班，综合开支大约不变。

三，房贷支出不变。

四，吃穿住行等杂项估计仍在14万。

综上2021年开支仍然维持在50-60万。

- 资金配置计划：

下图是比较推荐的标准普尔家庭资产配置图。每个人的家庭情况不一样，我大致参考了一下。目前差异比较大的是投资资产远大于稳健资产，保障资产稍微偏少。2021年计划调整资产比例，向标准配置靠近。

- 保险规划：

目前配置了老公的重疾险和意外险，小孩的也配置了一个重疾险，我自己一直比较佛系，觉得健康要靠自己。不过合适的话会考虑给自己增加一份保险，以防万一。

- 理财收益目标：

2021年股票市场投资难度变大，计划减少股票投资，适当增加债券投资的比例，基金定投维持不变，适当增加小目标投入。按照股票基金（110-实际年龄）和债券的推荐比例，大致划分比例如下：

股票：基金：债券：小目标=

1：5：3：1

希望2021年可以收获8%的平均收益率。

在下她立个Flag, 年底再来总结。