#2021理财规划#建立月度检视,向着收益20W GOGO!
作为一名资深拖延症患者兼语言上的巨人,行动上的矮子,2021的最大改变就是必须要立帖为证呀!借此机会好好理一下今年的投资思路
所处背景
年龄阶段:80后
所在城市:二线省会城市
所处人生阶段:三口之家
2021年理财规划
支出规划
一直以来也没养成记录消费情况的习惯,翻了下信用卡年度账单,去年的消费就不提了.....(好多消费,拿去买股票买基金它不香嘛...)重点是今年严格做好预算控制:
1、固定支出:主要是房贷、保险以及家里四脚吞金兽的固定开支,合计18W/年
2、可变支出:主要是衣食住行+旅游 按照全家1W/月的预算进行,全年的支出总额控制在30W/年。
20年的简单复盘
复盘一下20年的理财收益,主要来源于港股打新,A股和基金的收益贡献不到10%,惨不忍睹,白费了这么好的行情。
现在回头看,当时入市的时间点是3月份,大盘2700点,正是大盘见底的时候,各种现在高不可攀的龙头股全部白菜价好么..当时的五粮液只要120+,洋河股份80+,中国中免90+,隆基股份印象里还有40+的价格,随便买一只拿到现在,都翻了两三倍了...然后看看自己的持仓,拿的最久的一只股票,收益率也有80%了,看着不错吧,再看看持仓数量,怎么是100股....
再说说基金,点名鹏华产业混合这只鸡,无脑定投了近一年,结果越投越摊薄收益,整体收益率从最高20%回撤到3%,年末了才赫然发现这基近半年的排名在全市场倒数,终于停止了定投...这里对基金运作水平不作评论,只想说明坚持定投很重要,但善于择时和止盈也很重要..看看小目标的自动止盈,真香...
至于带来了主要收益的港股打新,其实收益来源也就是几张票,思摩尔、明源云和京东健康。思摩尔12元上市,我在38-40元左右清盘,当时觉得很满意了,然而看看现在的价格,翻了6倍了,拍断腿.... 每次都在畅想,假如我在20+时买了10W思摩尔长持...所以,对于龙头股,一定不要吝啬做时间的朋友...
21年的资金配置计划
结合去年的经验,收益主力军还是港股打新和基金定投,今年计划小目标也要加大配置。主动止盈真的很重要,不管账户怎么再创新高,落袋的部分才是自己的。。
21年的收益目标规划
1.港美股:港股市场越来越火,打新越来越内卷化,除了打新,计划也配置一部分的港美股标的,暂定目标收益12.5W;
2.小目标:有条件的情况下每期都投吧,目标收益1.5W;
3.基金组合定投:目标收益1W;
4.固收类投资:货币基金+结构性存款+银行理财,预计收益2W;
5.A股:倒算下来,今年A股得盈利3W?。。运行了一年总共收益也没有2000大洋的A股账户已经发来了森森的嘲笑...嗯嗯,梦想总得有的,先这么写上吧
写在最后
翻帖子的时候看到有位财蜜写的,理财就是理生活,心有戚戚焉。
知易行难,从制定规划付诸实行到目标达成,这是一条漫长的路。
2020年,除了收获理财收益之外,更重要的是理财规划的制定带来的生活方式、思维习惯的改变,钱生钱这事真的会上瘾吖~
2021年,希望自己的执行力强一些,再强一些,做好每月理财计划的执行、检视和调整,真正成长为合格的家庭CFO~
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