1.所处背景——

年龄阶段：80后的尾巴

所在城市：十八线小县城

所处人生阶段：三口之家

2、 2021年理财规划，包括但不限于：

- 支出规划：去年的消费支出没有算一二月份的，总支出是四万刚出头（含保险）。今年总的消费支出差不多应该也是这个数，可能还要稍多一些。

衣服：去年这一块的总开销3000元，我自己一个人占了2000元，娃自己买了1000左右，队友的衣服他自己买，不在计划内。今年预算5000元。

食：去年这一块的总开销大概是6000元，疫情期间消费减少，今年很大概率不会超过这个数（我和儿子只有早上和晚上在家吃饭）

住：自住房，不用交租金。考虑买房，和队友沟通中。

行：交通费今年预算大概在1000以内。

儿子教育经费：两个兴趣班，马上就要交钱，7000左右。学校乱七八糟的杂项预算1000左右。

电器和维修费：暂时预算2000元。

过年过节：孝敬双方父母预算2000元，双方父母身体还行，看望的时候买些礼物就行了。

精致生活：我的化妆品之前的囤货还有一些，预算2000元。

日用品：家里添置的小东西和必备品预算2000元。

其他：6000元。

- 资金配置计划：新一年的资金配置比例，产品分布以及思考，等等

定存：70%左右，因为这两年考虑买房，所以不考虑动这笔钱。

基金：定投基金一直在进行，每周继续按固定的金额进行定投，适时止盈。

可转债：持续打新中。

小目标：今年准备每期跟投，看好小目标收益。

安享赢：准备一笔银行存款到期后存入小她安享赢，一年后再取出。

- 保险规划：检视目前的保险配置，根据情况规划新一年的保险计划

队友：社保，重疾险，医疗险已配置齐。目前缺少意外险和寿险，踅摸中。

我：事业单位社保，重疾险，医疗险已配置齐，缺少意外险和寿险，和队友一样。

孩子：社保，重疾险，医疗险，意外险已配置齐。其他暂时不考虑。

- 理财收益目标：为新的一年设置目标理财收益，从各产品上获得收益比例，以及操作思路。

定存：银行存款的利率太低，这部分的钱几乎可以忽略不计。

基金：今年准备加大跟投金额，设置止盈目标，预期收益5000吧。

可转债：去年六月初开的一个账号，收益1984元，有几支还卖飞了。今年两个账号，期望收益好看一些。预期5000元吧。

小目标：因为手里没那么多钱，小目标每期只能跟投最低标准，快车跟投金额稍微大一点，预期收益15000吧。

安享赢：现在安享赢一年的收益是1400，加上京东卡相当于是1500元。

这个目标已经很低了，因为我的本金较少只能稳中求进，一步一步走扎实了。所以更可靠的方法：多多挣钱，养大金鹅。😄