2021年资产配置:继续求稳,做好平衡
去年写了两篇帖子2020年投资方向:保证收益率,追求简单省心 和2020年资产配置:稳中求进 分享了我家2020年资产配置情况,一晃眼,就到了写2021年资产配置的帖子了。
2021年我家资产配置的基调是继续求稳,做好平衡。
在投资产品的选择上,基本与2020年一致,仍然是固收类(不含银行存款)、银行存款、基金、股票(含可转债)几大类。
这两天,我抽空梳理了以上投资产品目前占比情况(只计算投入本金),分别为:
1. 银行存款(线上和线下)占比52.84%;
2. 基金占比20.73%;
3. 股票(含可转债)占比16.28%;
4. 固收类(含国债、年金险、网贷和安享盈)占比10.15%。
我曾经觉得我在理财上是个偏激进的人,最起码也算是个平衡型选手(固收类、权益类占比差不多),梳理完才知道原来我是个保守派。
为了提高收益率,2021年我计划将资产配置作以下调整:
1.银行存款(占比由52.84%降低至38%)
2021年,银行存款在我家资产配置中的占比将会逐步下降,原因主要有两方面:一是互联网银行存款基本都已经下架了,线下银行存款在利率方面又不占优势,我会逐步寻找新的替代品了;二是银行存款流动性不错,但是收益率也确实不高,要提高收益率,只能将银行存款逐步投入权益类产品中。这部分的调整会循序渐进,根据行情,分步进行。
2.基金(占比由20.73%提升至30%)
2021年,会继续坚持并加大基金定投,将“闲置”的银行存款利用起来,按纪律做好分步止盈。
小目标普通车每期跟投1W,主题车2W,快车5W,直至满仓。
3.股票(占比由16.28%提升至20%)
2021年,适当增加股票资产占比,不跟风、不盲从,选好股,耐心持有;
坚持打新(股票和可转债),继续操作已上市的可转债。
4.固收(占比由10.15%提升至12%)
国债:未到期的继续持有,有5K的本金到期,国债不打算新增了。
年金险:继续按计划每年缴纳3万元(一家三口),有闲钱的话考虑增加保额。
网贷:全部都在小她了,最晚是2022年2月到期,耐心等待到期。
安享盈:去年底买了6万一年期,等到期看看体验,好的话继续投入。
计划列好啦,接下来就是好好执行了,2021年理财收益目标保15冲20,努力达标~