上篇：适合当下参与的投资方式之：随存随取随用类

本帖是说固定期限类的。

相对于高流动性的产品，固定期限的产品是限定了投资期限，比如30天、90天、180天、1年、3年、5年等。

用于存放一段时间内大概率不会动用，但未来可能会用于某些地方的钱。

一般来说，期限越长，对安全性的要求也就越高——因为时间越长，对钱能否顺利回到自己账户的不确定感就越大，7天、30天的，有可能博一搏高风险高收益的产品，中长期的，大概率还是会选择风险中低，收益也略低的产品。

像7天、30天的，我最近几年买得少，加之短期类的也可以视作备用金类的，所以这里就忽略了。

主要说说中长期的（1年~终身）。

涉及产品有：银行存款、国债、安享盈、储蓄险。

具体如下：

最被大家熟悉和接受程度最高的是：银行定期存款和国债。

线下的银行存款利息很低，我几乎是不考虑的。

最近两年，互联网银行存款收益不错，1年期的定存利率能到4点多，且支持提前取出，同时具有「固定期限」和「灵活存取」的优点，是很多人的新宠。

但近期由于监管原因，互联网银行存款在各平台纷纷下架，不好买了。

如果还想买的话，以前买过的可以试试中小银行的APP里是否还能买，以前没买过的也就别费劲去找了。

再来看国债。

2020年储蓄国债3年期票面年利率为3.8%；5年期票面年利率为3.97%。

收益较普通银行存款更高，但也低于互联网银行存款。

安全性毋庸置疑，极低风险偏好的话，可以考虑。

另外，国债购买限时限量（一般每个月的10号开放，有的月份没有），我个人觉得不是太方便，买的话得费心关注下。

据财政部网站消息，2021年国债计划如下：

在手机银行、网银，或线下网点可以买到。

小她在售的安享盈，有12个月、15个月、18个月期限的可买，但门槛略高，最低2万起投。

按月存钱没法用它，但如果是有一笔继续、或年终奖，孩子的压岁钱等，是可以考虑的。

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还有一类安全性很高，但期限较长的产品，是年金等储蓄型保险。

年金，是按年或按月缴费，然后在约定时间内按年按月领钱的一种保险。

我目前已经买了几款，每年交3~4万，分别用于养老和教育金。

详见：再来说说，我为何开始考虑年金了

在售的年金险里，中荷金生有约和如意享七金版，可以了解下。

85岁前，中荷金生有约每期领取的金额较高，

如果想要前期尽量多领钱，可以考虑中荷金生有约。

85岁后，如意享七金版每期领取的金额较高，

家里有长寿基因或者想要累积领取总额高，就选如意享七金版。

另外，如果看中现金流的灵活性，去年开始火起来增额终身寿险守护神也可以代替年金作为补充，详见：

一个养老思路供参考：月存1000，存24万，领近100万

以上这些，我简单整理了个图，供参考：

除了以上这些，收益率在8%~11%，甚至更高的网贷也火过两三年，但由于爆雷和监管，现在基本上销声匿迹了。

我以前在小她买过不少，部分是通过12存单、36存单方式买的，每个月买一笔，现在是回款阶段，每个月回1笔。

当初存的时候没觉得多痛苦，到现在每个月收到回款的时候，每次都有点开心——真心感谢自己过去每个月存这么一笔钱，且收益还挺高。

这可能是固定期限产品的魅力：在安全和收益还可以的情况下，给未来的自己一个确定性比较高的礼物——啥时候领取是确定的，领多少也是确定的。

我个人是十分喜爱此类产品的，目标是让这类产品的金额和占比能逐年提升上去。

对，是逐年提升，而不会一下子将全部资金都配置这些，因为更多的钱，我还要用来博取高收益呢。

下篇继续分享：博取高收益。