转眼，工作9年了，惭愧的是，现在才开始考虑给家人买保险。可妈妈年纪也53了，怎么给她买保险呢？

我妈妈是灵活就业人员，有社保，我想趁着她没满55岁，给买个保险，我简单的说下我的保险挑选过程，供大家参考。

从一开始，我考虑了意外险和百万医疗险、重疾险。

后来我给妈妈购买的是意外险、医疗险，分别是小蜜蜂（超越版）尊享版（上海人寿），好医保长期医疗险。

一、意外险

意外险对老年人来说，是一定要买的。我帮妈妈选的都是小蜜蜂（超越版）尊享版（上海人寿），考虑的主要是2点：

1.交通意外保额较大，水运公共交通、轨道交通有30万，航空意外保额有50万。

2.有意外伤残责任，1-10级伤残按比例赔付，最高100%保额。伤残和全残一字之差，但赔偿起来却相差千里。

3.关于报销，这一款意外医疗是5万(社保内/100元免赔/社保报销后100%，未社保报销80%)。

需要注意的是，对于无行驶证的，特别是农村里骑摩托车出意外的，意外险是不保的。

二、长期医疗险

由于我妈妈身体不错，未有什么大的健康问题，百万医疗险很适合他们。高端医疗险，因为我经济条件所限，暂时没有考虑。

我为她购买的是好医保长期医疗险。在她有社保的前提下，费用暂时是852元，随着年纪的增长，保费会增加到三千，乃至更多。考虑的主要是以下几点：好医保长期医疗险的优势很多：是大公司、6年保证续保、6年后产品停售可以续保条件续保人保健康其他医疗险、6年累计1万免赔、价格低廉、健康告知宽松。

购买长期医疗险可能面临的一些问题是：

①生病之后能否正常续保？生病后（特别是重大疾病），不仅更加需要续保、继续报销医疗费，而且此时再去买保险已经很难、甚至不可能。所以最好选择无论罹何种疾病都不影响续保的产品，这类产品一般会在条款中明确承诺“保险公司不会因为被保人的健康状况发生变化或历史理赔情况而拒绝续保，或单独针对个人调整保费”。

②产品停售了能不能续保？大多数医疗险产品，停售、下架了是不能再续保的；合同到期后就要去找其他产品，但可能因健康问题或年龄问题再也买不了医疗险。只有条款中明确标明“保证续保”的产品，停售不影响续保。目前最多保证6年。

③产品停售的风险大不大？无论是否保证续保，建议都尽量选择不大可能会停售的产品。

④随着年龄的增长，百万医疗险的保费会出现一定程度的增长，而保险的保障作用是在长时期内体现的，开始缴费时就要考虑能否长期续保了。

⑤支付宝长期医疗险，有社保和没社保的保费差别较大，购买之前要注意看条款。

三、重疾险

由于重疾险的挑选要注意保费倒挂（交的保费比赔付额大）的问题，所以后来没有给我妈妈购买重疾险。大家如果觉得重疾险费用过高，或是达不到对身体健康的要求，建议可考虑防癌险。

家人的身体健康是一个家庭最大的财富。当天有不测风云时，一个家庭的抗风险能力便起到了至关重要的作用。为家人买保险，尽量趁早，在年纪尚轻，身体健康的时候，所需保费低，可选择的范围也广，别忘了，为自己的家庭上一道保险拴。