Hi，各位财蜜！

自从小她上线了全新的投资连结产品——小金罐（全新投资体验！灵活低门槛的「小金罐」来啦~）之后，大家纷纷开户，围绕小金罐制定了各种攒钱的方式，比如365天存钱计划、教育金、备用金等等...

既然涉及到钱，自然存取就很重要啦，就有财蜜对小金罐的「可转账户」的资金取出有一些疑问，甚至不少财蜜有这样的误会：

误会1：以为「小金罐」的灵活转出，会背上贷款压力，要在本金里扣利息；

误会2：以为「小金罐」的灵活转出，所产生的贷款利息，与账户里余额产生的利息相抵，导致钱存在账户里，实际不产生收益，相当于，钱放在抽屉里。

——OMG，如果是这样，那小秘书，怎么会给大家推荐这款产品呢。

今天就来具体解释一下，请大家重点关注，因为理解以后，才真正理解「小金罐」在灵活转出与收益方面，可能比自己理解的要优秀得多。

先来看专业的解释：

1，小金罐保单账户价值和收益不会受贷款影响，依然按照账户收益率正常产生收益；

2，贷款资金是为了解决客户临时资金需求由保险公司额外提供的，因此根据监管要求贷款会收取一定贷款利息；

3，目前贷款利息根据上一周平均收益率随动，因此贷款利息与账户里同等金额所产生的收益基本持平。

这啥意思呢？

举例来看：

你投保了1万元，这1万元是这么分配到账户的：

其中7500元进入可转账户，2500元进入期限账户。

其中可转账户里的钱，可以灵活转出，2小时内到账。

期限账户，可以理解成1个5年期账户——开户的那天开始算，满5年到期。后续投入的钱，并不是每一笔都要满5年，而是集中到开户日期起满5年的那天起一并到期。这个账户有点类似零cun整取的概念。（当然了，到期后也可以不取出来，放在里面按可转账户计算收益，资金不再分账户，实现100%灵活）

那灵活转出后，收益是咋计算的呢？

先理解第一件事：

不管你从可转账户里转出多少，账户仍然还是按你投入的金额在计算收益。比如你投了1万，取出2000，也还是仍按1万在计算收益。

那可能有人会奇怪，我钱都取出来了，怎么还在按我最初投的钱在计算收益呢？

这就来看第二件事了：

你取出了2000，这笔钱会产生贷款利息。

这钱从哪里出呢？

你的1万块钱不是还在计算收益吗？其中有2000块产生的收益，基本上抵消了你取出的2000块所产生的贷款利息。

注意！是你1万块里的2000块产生的收益，抵消了你取出2000块时产生的贷款利息。

不是你的余额产生的收益抵消了你的贷款利息。

所以绕来绕去说了一堆，其实就是：

你投了1万块，就按1万块计息，取出了2000，账户就按剩下的金额计算收益。

这是结果，所说的一会按投入金额计算收益，一会又计算贷款利息的，并不是要绕晕你好设什么陷阱，而是因为这个产品本质上是保险，是按保险监管的要求来设计的。

这里复杂就复杂在，实现这个效果的过程有点不好理解——但又必须给大家解释清楚实现的过程，否则就更不放心了不是

——如果只给结果的话，就是投入的金额有收益，取的部分没有收益，剩下的部分仍正常计算收益。

理解了以上这些，其实你就可以忘掉保单贷款这件事，把可转账户当活期，把期限账户当零cun整取的账户了。

当然了最后要强调下：

1，1%是管理费进入期限账户，这个金额不计算收益，但满5年后会以奖励金的形式返还。

2，保单贷款的利率是动态的，会与可转账户的收益保持基本持平，但不排除可能会有较小的差额。

3，收益是有波动的。看过往的业绩，整体来说收益稳健，最近30天的收益也是不错的：

但仅供参考，不作为未来收益的保证。（话说回来，按监管的要求，市面上是没有可以保证收益的产品的。

建议大家根据自己的需求，适当配置。

不知道这样解释，大家听明白了木有，如果还有疑问，欢迎留言。

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