这两天降温，我队友感冒了，他就是这样，一年就得感冒几次，可能感冒的次数多了，自己也不好意思起来，平常跟我混也很有保险意识。在一个夜黑风高的夜晚，当他连续打了5个喷嚏后，终于问我：哎我经常感冒，要不要买点保险啊？

关于感冒要不要买保险，我个人是觉得，还是要回到保险的本质上来。保险的本质是转移因意外/疾病给我们带来的经济风险。什么才算风险呢，对于家庭来说致命的，可以一下击垮一个家庭的。比如家庭支柱意外身故，家里丧失经济来源，或者家庭支柱意外致残，不仅没有经济来源，还要填进去很大一笔钱做治疗跟康复。

感冒，这种算风险嘛？算，但是对家庭的影响顶多是少去外面吃几顿饭就可以弥补了，这种风险可以自留。更何况，还有社保呢。社保用在这种高频，低金额的方面很好用的。

举个简单栗子吧，大家好理解。

有个感冒保险，一年500元，如果你这一年内感冒，就赔付感冒治疗的所有费用。我队友买了这种感冒保险（假设有），花了一年500元。那他这一年得感冒个3次（假设一次感冒花200块）才能回本。

风险自留的意思呢，就是不买这种保险，把这个风险留自己身上了。感冒一次去花个200，感冒一次去花个200。这500元的保费，完全可以留下来，等他哪天感冒直接用来支付看病的费用就好了，没必要提前花费这500，可能哪年不感冒了，哎，还省了呢。

所以，感冒不需要买保险，同理还有那些发生频率高，经济影响小的事物。

从另外一个角度说，因为这么高频的发生率，如果买保险，理赔很多，保费一定也不便宜。保险公司也几乎不会出这种类型的保险。